每月买 2 克实物黄金，能不能解决以后养老的问题？

[mintleft]

最近在工位上突然想到一个问题。

假如一个人不结婚、也不搞什么高风险投资，就老老实实上班，正常交社保。趁着年轻能力允许的条件下，每个月固定买 2 克实物黄金，坚持个几十年，到老了能不能解决养老的问题？

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我想了几个点，也不知道对不对

1️⃣ 为什么不把买黄金的钱存起来？

主要是为了对抗通胀。

• 我想的是从古至今，黄金都是值钱的，更何况不是说乱世黄金嘛
• 所以那时黄金价格应该跟着日常消费水平走，即使发生通胀，对应的单克金价应该等价于当时的消费水平

除非到那时候金子突然不值钱了，但我觉得这种情况不会发生。

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2️⃣ 在正常缴纳社保的前提下

我觉得到那时候可能会进一步延迟退休

等我那天干不动了，每个月卖一两克

在没有重大疾病的情况下，生活还会有压力嘛？ [最普通的生活条件即可]

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3️⃣ 为什么不买黄金类基金？

我想的是实物拿在手里最踏实，持有克数不会受到市场波动而有影响。但是说实话，我也不知道这两者到底是不是都可以，给我的感觉是实物更靠谱些。

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所以上面这些想法到底切不切实际？还是我想的太简单了

[alect]

可行，还有社保兜底，黄金可以随时变现，很完美了。

[MuyuQ]

怎么保管。

[hongyexiaoqing]

在黄金逻辑不变的情况下，看你从什么时候开始买，买实物黄金相当于将购买黄金时的购买力保存起来。其次黄金不生息，你只能保持购买力，不能增加购买力。还有如果某个时间点，炒作高点，就能享受购买力增加。

[mintleft]

@MuyuQ 融了做那种戒指镯子啥的吧

[MuyuQ]

@mintleft 一个月 2g ，半年 12g 。 你不如每 2 个月买一个 5g 的金块，或者每 6 个月买一个 10g 的金块。方便保存。 具体怎么买，看各个规格的价格。

[mintleft]

@hongyexiaoqing 但是长远看黄金价格应该等价于当时市场的购买力吧，所以本质上是不是对冲货币贬值了🤔

[mintleft]

@MuyuQ #5 有道理

[liu731]

黄金的价值来自于共识+稀缺性，不如生产资料+稳定现金流公司的股票

[isbase]

买比特币可以

[forisra]

你要说真当养老，那还是可以的。

但就怕你黄金价格一下跌又唉声叹气。黄金历史上横盘是横了二十多年的。

[docx]

前提是黄金能维持现在的态势

前两三年黄金也就四五百的价格，现在一千多，要是跌回去，损失也不小

[YFZZ]

买黄金 ETF 其实更方便，折损也更小。
实体黄金折损最小的就是金豆、金条这种，但也不如黄金 ETF 成本低。这些实体黄金，买入的时候有溢价，卖出的时候又有折价，然后保管也是个问题。

关于黄金，之前写过一篇文章，供参考（内容都一样，随便点一个）：
https://mp.weixin.qq.com/s/4-qFG0bB-qRq3KA0ut28Wg
https://pd.qq.com/s/bpu5p765j
https://www.douban.com/note/874097152/

[sampeng]

嗯。我同事买了十年，然后一夜被偷

[frayesshi1]

@YFZZ #12 实体黄金更加保险些吧，我看什么黄金期货，还有银行里面的黄金账户的价格比正常低啊，是不是有什么指导价

[iixy]

过些年你会发现，就是因为自己老想着对抗通胀才会亏钱的，不想着对抗通胀至少能保本。

[walkbox]

刷到过某四大行假金条,不知真假

[PbCopy111]

你不如存工行的 5 年定期，按照每个月存 1000 开始，存到第五年的时候你有 6 万本金，6 万都存定期，这样的话利息大概是每天 2 块钱，双色球隔天开奖，所以你两天的利息 4 元，拿出 2 元买双色球，2 元是利息。你以 2 元代价博 500 万，还有 2 元利息，随着你的本金增加，利息越来越多，妥妥养老。
黄金，能产生利息么？？不能啊，也不能变现，有什么价值？等你 80 岁了，给你一堆黄金，除了被抢走以外，有任何帮助么？

[titanium98118]

问题是黄金不能产生现金流

[Duolingo]

黄金从上世纪 80 年代起，一直跌了 30 年。

只能说作为一条后路。

[ixixi]

这样搞就是你默认黄金不会大跌。实际可能吗？投资周期上有大涨就会有大跌

[ryd994]

@YFZZ #12 你只看到了表象，也就是单买黄金的收益、波动，去对比单买股票。

在投资组合里，投资品本身的收益率高低不重要，因为理论上可以加杠杆把低风险低收益的资产转换为高风险高收益。反之亦然。更重要的是风险收益比，也就是 sharpe's ratio 和其它几个类似的参数。

黄金在投资组合里的作用并不是产生收益，而是对冲风险。股票和债券之间负相关，所以债券可以和股票形成对冲。而黄金和股票和债券都不相关，所以黄金可以同时和股票和债券对冲。有助于降低整个组合的风险，提高风险收益比。

[realdaniel]

这个最大的问题就是不是永续的，等卖完就没了，所以主要看你做到几岁，又活到几岁。如果能坚持买到 60 岁，活到 90 岁，那应该可以。

股票（不论中美）的话，不卖也能得到利息，这就可以一直拿下去。

[wyx119911]

别瞎琢磨了，学点理财知识吧

[Ryanzlab]

为什么定投美股？

[Ryanzlab]

@Ryanzlab 不

[irisdev]

不如定投 btc ，噶了还能为通缩做贡献，不用担心便宜了行长

[coefu]

@sampeng 笑屎。

[lingalonely]

现在买就是赌未来和平的概率小，乱世黄金嘛

[evan9527]

买实物黄金，四大行的金条。一定不要拆封，保留证书发票。

[YFZZ]

@frayesshi1 #14 期货没怎么研究，但期货价和现货价的确会不一样。

其实黄金 ETF 也还是比较稳妥的，你买入黄金 ETF 的份额其实也对应了一份实体黄金，只要金融秩序不崩塌，就没什么问题。

如果金融秩序崩塌了，那也不用考虑实体黄金了，那时候“武力”才是第一位，俗话说邻居屯粮我屯枪，邻居就是我粮仓。

[moregun]

黄金不产生现金流。

[YFZZ]

@ryd994 #21 其实普通人很难上杠杆的，或者说低成本上杠杆。

黄金的确可以用来对冲风险，降低整个组合的波动，分散投资对普通人来说是很容易操作的“免费午餐”，我的组合里也有少部分黄金。

不过可以在组合中纳入不相关的资产来降低波动，和“长期来看，黄金是一种 [可以抵御通胀] 且 [收益适中] ，虽然 [波动巨大] ，但 [重回高点的速度越来越快] 的 [无息资产] 。”这个论点并不矛盾。

[loading]

买实体黄金，楼上已经有人提到了，被偷太容易了。

非要黄金，考虑下电子黄金，也就是银行纸黄金，更安全。交易更简单。

[HRTops]

有好的保存条件，我觉得还是实物的好，哈哈。。

[Eleutherios]

购买实物黄金的逻辑是“存储购买力”

[ZRS]

黄金不孳息，不行

[nevin47]

我和保险经纪曾经聊过这个话题，我们的共识就是每年的总收入的 5%左右固定买入黄金，长期持有，除非出现完全无法抵抗的极端情况，完全不考虑变现，直到未来传递给后代

[g1eny0ung]

能，但并不是最优解。你的想法对应的思路应该是全天候配置，比如让资产均匀分配给黄金、债券、指数、保险等。

说一下思路，先点明主旨：黄金现在肯定是全力做多的，这个主要原因就是世界会越来越乱，这不就在这周末美伊又开始了，老美现在已经在肆无忌惮的对非大国的首脑开始斩首行动了，这是公然蔑视国际法的（当然他有这个实力），并不是要谴责他，而是就事论事，世界不可能回到 10 年前的样子了，未来就是丛林法则。而且目前这些事儿都是开胃小菜，真正的大餐还是那件事，东大是必然要拿下的，而在风暴之眼中，有一家企业是不可被忽视的，那就是台积电。所以黄金的意义在此时此刻非常重要，5000 的黄金不贵的，未来只会更贵。

另外对于第 1 点，黄金对抗通胀在长期来看并不能跑赢风险标的，要知道黄金是唯一的真正的货币，它受制于 MMT （现代货币理论），也就是在现在的丛林时代它能够保持不败，但如果它在常规时间一直涨是不可能的，它一直涨，政府印的钱怎么办？这里面能说的有很多，不展开了，但就是这个意思。

第 2 点，社保无需多考虑，社保只是国家赋予你的基本购买力，国家处于正常运转的状态下，你的社保足够支持你的基本生活，你不会有很大压力

第 3 点，实体金可以，这个可以是指在真正浩劫的时刻，它就是你的末日船票。除此之外可以配置黄金 ETF ，有能力的话就上低倍杠杆期权，或者铂金钯金轻配都可以。

总结就是可以再学习学习，当然，如果这 2 克是你的闲钱，定投当然是没问题的。

[sneezry]

相对于人的一生的时间尺度看，黄金价格噪声太大，对个人来讲风险太高。乱世黄金是从宏观看的，这种时间尺度都是 50 年那种。可以看看小 Lin 的视频 https://www.bilibili.com/video/BV19r421u7af/?vd_source=07313370afcc7b2f696662166ada8a83

[zerovoid]

都到了需要用黄金交易的年景，那其实这黄金也就只有保命的功能了。
不然正常买点理财等退休就行了，除非你已经预感到第三次世界大战快爆发了。

[imsuxp]

一年差不多要 24000 ，真不如买社保。

[lxfxf]

还不如买高股息的老登股

[xxbing]

每个月 500 元买黄金、500 元买 BTC .

[sandow]

讨论过这个问题，实体黄金最大的问题你很难确定每次买到的黄金的成色，在金店买溢价比较高，成色很难判断，即使这次的 2 克没问题，你也很难保证以后买的没有问题。

如果说淘宝买实物黄金，感觉就是个笑话，售假成本这么低，卖给你成色足的黄金是会被别人笑话的。

银行购买实物黄金最好先查一下上海黄金交易所的合作银行，这个成色大概是最有保证的。我之前是在工商银行购买，前些年好像合作有变化，建议查上海金交所的公告和实地银行网点咨询。

买过实物黄金和纸黄金，前些年买房纸黄金全部卖掉了，但是 20 克的小金条还放着，主要是实物黄金卖掉要麻烦，有实际出售实物黄金的老哥可以聊聊，我很好奇这个成色和折价是怎么计算的。

因此买黄金的心理可以理解，不过现在这个金价情况比较高，购买实物黄金的额外支出比较高，存在一定的风险，不是一个特别理想的投资方式。

[kkwa56188]

大家都好厉害, 分析这么多,
我看到题目以后首先想的是买了藏哪里, 要不要写一个入库进销存的系统来管理否则怎么记得哪一颗黄金是什么时候花了多少成本买入的呢?

[piaooo]

我觉得买实物黄金不如买挖黄金的公司，优点有：流动性好 能派息，当然建议买 NEM 这种国际大型公司

[fthukp]

不一定的，每个月 500 元买黄金、500 元买 BTC .

[slackerman]

投资结局的好坏有运气成分，不能说这种方法结局一定不好，但是想的确实有点简单，逻辑上有不少漏洞。往大了说，要想在社会上立于不败之地，重要的是占有重要稀缺资源。而且这种资源会随时间变化。100 多年以前的非工业社会，土地就是重要的生产资料。10 年前城市化高歌猛进的时代，房地产曾也是重要的稀缺资源。5 年前的茅台也是库存越囤越值钱的投资圣物。别说比特币什么的了。要看清，投黄金玩的是金融那一套，一份清醒一份醉。在别人相信之前相信，在别人全相信时离场。黄金是稀缺资源，但是如果所有人都持有它，他就不一定重要，聪明的新玩家没必要为所有人接盘。经常也有人问，定投几十年纳指行不行。投资没有永续的圣杯，即便中房美股这种二三十年的长牛，也要时刻警惕逻辑变化的拐点。

[ccvip]

只谈黄金
1 、黄金也有假的（纯度不够）
2 、别买金饰，要买就买金条或者原材料金块
3 、考虑好怎么保管，预防被偷、被抢。
4 、万一以后金价跌了，能承担这个波动吗

[lovelive1024]

黄金现在是高点，虽然后面可能会更高，但按照你 30 年后退休算，黄金购买力大概率会跌，如果你真想长期定投，应该分散投资，比如指数 etf

[allinQQQ]

别瞎琢磨了，学点理财知识吧

[IceSolStice]

离谱，真有人觉得黄金能无限涨么，我目前 30w 持仓，黄金明显只要跌到真实利率之下就没有任何涨价的空间了

[xixiv5]

我不认为社保以后可以拿得到 至少在我这个年纪看来

[skydcnmana]

不要做这个指望，只要考虑黄金带你穿越这个混乱周期，低消恶性通胀影响，当做一份保险产品，和平时代黄金还是会回归低价。
现在哪怕不是战争威胁，不是主权信仰崩塌威胁，仅仅是白银、存储短缺，也有可能让电子消费品价格脱离现在的轨道，去锚定黄金。

[drlalll]

养老大概率要鸽了，咱们国家是当代年轻人养当代老人，以后人少了 肯定养不了 估计有别的政策吧 比如发米 发油

[midpoint]

黄金投资：动荡环境下的实物与纸黄金搭配策略

在世界动荡的背景下，实物黄金和纸黄金各有优劣，没有绝对的“更靠谱”，核心看你的投资目标、风险承受力和资金性质。

一、核心差异速览（动荡环境下）

对比维度

实物黄金（金条/金币）

纸黄金（银行积存金/黄金 ETF/黄金 T+D ）

本质

真实黄金，终极硬通货，不依赖金融系统

黄金的记账凭证/金融合约，依赖银行/交易所信用

极端风险

战乱、货币崩盘、银行破产时，可直接流通、保值

极端情况下可能暂停交易、无法兑付，存在信用风险

流动性

变现慢、渠道有限，急用钱易折价卖出

T+0 交易、随时买卖，流动性极强

交易成本

极高：买入溢价+卖出折价，一进一出 30-60 元/克

极低：点差约 0.35-0.5 元/克，无存储费

持有成本

需保管（保险箱/防盗），有存储/鉴定/损耗成本

无实物，零保管成本

适合场景

长期保值、对冲极端风险、资产传承

短期波段、资产配置、跟踪金价、灵活调仓


---
二、动荡环境下，怎么选更靠谱？

1. 优先选实物黄金的情况（更“稳”、更“保险”）

- 极度担忧极端风险：担心战争、恶性通胀、金融系统崩溃，需要脱离银行的“终极避险”。

- 长期资金、不求短期收益：这笔钱 5-10 年以上不用，想给家庭留“压舱石”或传承。

- 风险承受力极低：不想承担任何平台信用风险，只信看得见、摸得着的真金。

实物黄金购买建议：

- 优先买银行投资金条（如工行如意金、建行金条），溢价低（约 1%-3%）、回购规范。

- 避开金饰、纪念币，溢价高（ 30%+）、回收折价大，不适合投资。

- 控制总量：建议占家庭资产 5%-10%，不要重仓。

2. 优先选纸黄金的情况（更“活”、更“高效”）

- 想做波段、赚价差：利用金价波动短期获利，需要快速买卖。

- 资产配置、灵活调仓：把黄金当资产组合的一部分（占 5%-15%），方便加仓减仓。

- 资金量小、怕麻烦：不想操心保管，1 克起投，手机一键操作。

纸黄金选择建议：

- 优先黄金 ETF/联接基金（如博时黄金、华安黄金），成本最低、流动性最好。

- 银行积存金适合小额定投，门槛低。

- 避开高杠杆黄金 T+D/期货，动荡期波动大，风险极高。


---
三、动荡期的黄金投资总原则

1. 不要二选一，而是搭配：用纸黄金做主要配置（灵活、低成本），用少量实物黄金做“终极保险”（占资产 5%以内）。

2. 不要追高：当前金价处于历史高位，分批买入、定投更稳妥。

3. 黄金是“压舱石”，不是“发财工具”：配置比例不超过总资产 15%，避免过度集中风险。


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简单总结：怕极端风险、求长期安稳，选实物黄金；想灵活投资、跟踪金价，选纸黄金。动荡环境下，两者搭配最靠谱。

需要我根据你的资金量、持有期限和风险承受力，帮你做一个实物+纸黄金的具体配置比例与买入计划吗？

[rockddd]

@midpoint #56

[midpoint]

黄金投资：动荡环境下的实物与纸黄金搭配策略在世界动荡的背景下，实物黄金和纸黄金各有优劣，没有绝对的“更靠谱”，核心看你的投资目标、风险承受力和资金性质。
一、核心差异速览（动荡环境下）
对比维度及核心差异：
- 本质：
实物黄金（金条/金币）：真实黄金，终极硬通货，不依赖金融系统
纸黄金（银行积存金/黄金 ETF/黄金 T+D ）：黄金的记账凭证/金融合约，依赖银行/交易所信用
- 极端风险：
实物黄金（金条/金币）：战乱、货币崩盘、银行破产时，可直接流通、保值
纸黄金（银行积存金/黄金 ETF/黄金 T+D ）：极端情况下可能暂停交易、无法兑付，存在信用风险
- 流动性：
实物黄金（金条/金币）：变现慢、渠道有限，急用钱易折价卖出
纸黄金（银行积存金/黄金 ETF/黄金 T+D ）：T+0 交易、随时买卖，流动性极强
- 交易成本：
实物黄金（金条/金币）：极高，买入溢价+卖出折价，一进一出 30-60 元/克
纸黄金（银行积存金/黄金 ETF/黄金 T+D ）：极低，点差约 0.35-0.5 元/克，无存储费
- 持有成本：
实物黄金（金条/金币）：需保管（保险箱/防盗），有存储/鉴定/损耗成本
纸黄金（银行积存金/黄金 ETF/黄金 T+D ）：无实物，零保管成本
适合场景：
实物黄金（金条/金币）：长期保值、对冲极端风险、资产传承
纸黄金（银行积存金/黄金 ETF/黄金 T+D ）：短期波段、资产配置、跟踪金价、灵活调仓
二、动荡环境下，怎么选更靠谱？
1. 优先选实物黄金的情况（更“稳”、更“保险”）- 极度担忧极端风险：担心战争、恶性通胀、金融系统崩溃，需要脱离银行的“终极避险”。
- 长期资金、不求短期收益：这笔钱 5-10 年以上不用，想给家庭留“压舱石”或传承。
- 风险承受力极低：不想承担任何平台信用风险，只信看得见、摸得着的真金。
实物黄金购买建议：
- 优先买银行投资金条（如工行如意金、建行金条），溢价低（约 1%-3%）、回购规范。
- 避开金饰、纪念币，溢价高（ 30%+）、回收折价大，不适合投资。
- 控制总量：建议占家庭资产 5%-10%，不要重仓。
2. 优先选纸黄金的情况（更“活”、更“高效”）- 想做波段、赚价差：利用金价波动短期获利，需要快速买卖。
- 资产配置、灵活调仓：把黄金当资产组合的一部分（占 5%-15%），方便加仓减仓。
- 资金量小、怕麻烦：不想操心保管，1 克起投，手机一键操作。
纸黄金选择建议：
- 优先黄金 ETF/联接基金（如博时黄金、华安黄金），成本最低、流动性最好。
- 银行积存金适合小额定投，门槛低。
- 避开高杠杆黄金 T+D/期货，动荡期波动大，风险极高。
三、动荡期的黄金投资总原则
1. 不要二选一，而是搭配：用纸黄金做主要配置（灵活、低成本），用少量实物黄金做“终极保险”（占资产 5%以内）。
2. 不要追高：当前金价处于历史高位，分批买入、定投更稳妥。
3. 黄金是“压舱石”，不是“发财工具”：配置比例不超过总资产 15%，避免过度集中风险。
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简单总结：怕极端风险、求长期安稳，选实物黄金；想灵活投资、跟踪金价，选纸黄金。动荡环境下，两者搭配最靠谱。

[wat4me]

黄金现在价格太高了，你看下历史黄金价格，在经济危机前价格快速攀升，然后下跌，横盘直到下一个经济危机前再次攀升，现在买万一买到山顶，你能捏住，而且不会懊恼就行

[8355]

半年不到从 12w 跌到 6w 还能推荐定投 btc 真的是很 6

[Yuki321]

不如买点年金保险，财产险啥的，保持老年现金流

[mintleft]

@drlalll 发米发油可还行，都别过了😂😂

[Achieve7]

先买个电动车，防止送不了外卖[doge]

如果你想有点理财又懒的话，可以去看一下永久投资策略（ 25%—股票 25%—债券 25%—现金 25%—黄金），过去 40 年数据回测基本都在 4-5 个点

[mintleft]

@xixiv5 我也这样感觉的，到时候就看谁能活的久了

[mintleft]

@IceSolStice 可能我没想通吧，我是觉得实物黄金到那时候可以折算成那时候的对应消费水平吧🤔

[SoviaPhilo]

楼上说的永久投资组合是正解。散户最大的问题是拿不住， 这玩意儿能保证散户睡得安稳。

这个策略回测次贷危机回撤 1%不到。

[mintleft]

@loading 确实不安全容易被偷😂

[IceSolStice]

@mintleft #65 得看多长期了，如果拉长到 30 年肯定是涨的，只是怕拿不住。

[TArysiyehua]

你根本就买不到 2 克，完全，真正的黄金。大把的地方都在坑你，等你真正变现的时候才知道有多坑

[X0V0X]

楼上说的永久投资组合是正解，有本书专门讲这个的。今天黄金+30 年国债我目前红 2k

[Rickkkkkkk]

@Livid 58 楼 ai

[iCloudError]

黄金值钱，但是回收有坑，到手价要打八折

[fredweili]

黄金不生息，金价不动甚至下滑，你靠什么活？

[Livid]

@Rickkkkkkk
@rockddd

谢谢。那个粘贴复制大段 AI 生成文本的账号已经被彻底 ban 。