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你觉得房贷利息吃人，大概率是因为你投资了房产但是房产没有增值。我们反过来想，假设你从银行贷款了 100 万，你没买房，而是去投资，假定投资利率有 5.0%（方便计算），那么从 19 年到 23 年一共 4 年，你可以获得利息：
第一年获得利息：5w ；
第二年获得利息：5w ；
第三年获得利息：5w ；
第四年获得利息：5w 。
假定你再从本金里提出 5w ，那么这个现金流，可以刚好覆盖你的还款本金。

这就是为什么我说银行并没有从你身上赚到超额利润，银行不给你放贷，他如果拿这个钱投资，只要他的收益等于你的房贷，那么从银行角度来说他和放贷给你没有任何区别。

反过来说，只要你自己的投资收益大于房贷，你就不应该提前还贷；否则，你的投资收益小于放贷，你就应该提前还贷。什么 1/3 时间提前还贷最划算什么的，什么后期提前还贷不划算什么的，都是错误的观点。

1. 不同时间产生的利息不能相加，如果你的结论建立在你把利息简单的加起来了，那么你的结论一定是错的。

2. 假定可以无成本的提前还贷（也就是现在的政策），任何一种还款方式，都是一模一样的，比如说等额本息和等额本金。你每个月需要还的钱分为两部分 X+Y ，其中 X=你的剩余本金*年利率 /12 ； Y 是一个动态的数字，等额本息和等额本金是 Y1 和 Y2.

3. 假定你可以提前还贷，你可以把等额本息“变换”为等额本金，方法就是每个月申请一次提前还贷。

分享一下杭州医保在北京的使用流程：

一句话：“支付宝上的医保二维码直接刷一下就好了”……

当然我是看门诊，只花了一百多。。。

原文：30 年按揭，总利息竟然几乎等于贷款本金，贷 100 万，竟然要还 200 万！

假定存款利率=贷款利率，那么存钱 30 年，总利息竟然几乎等于存款本金，贷 100 万，竟然可以到手 200 万！

PS：能不能别动不动就惊讶啊 😂😂😂 = =！

如果 2.8*100=280w 超过预算了，可以看一下共有产权房： https://hznews.hangzhou.com.cn/chengshi/content/2023-02/27/content_8480330.htm

兄弟，看看三墩北，靠近阿里云，但又是西湖区，位置绝中绝！

退烧后就可以正常干活了（做饭，上班都可以），但是巨咳；

2 周后基本上不咳了，自我感觉完全恢复。

只能说，你把香港银行想得跟国内支付宝一样好了。

利益相关：有过香港银行卡开卡经历，了解过香港从银行渠道购买股票的手续费的人的一点吐槽。PS：我的开户行是恒生银行。

https://www.chinadaily.com.cn/

了解地道的英文怎么说（不要笑，确实是我们英语老师的唯一推荐）