手头有 20w，先还房贷还是先还信用贷？ [急]

[nelhu]

房贷：200w （利率 4.3 ，等额本息 30 年） 信用贷：30w （利率 3.5 ，按月付息，三年到期还本）

请教道友高招！

[adsltsee94]

必须信用贷啊

[coderxy]

这还用想？ 那个利率高还哪个啊。房贷。

[nikola11]

还完还剩钱不

[nelhu]

两个人观点彻底不同，我还在纠结

[nelhu]

@nikola11 不剩了

[nelhu]

@coderxy 请给出推理依据

[sanmaozhao]

这问题简单，三年后你能不能攒够 30w 还信用贷？

能，20w 还利率高的房贷
不能，20w 还信用贷

大致思路如此，可以按此思路细化到多少钱还房贷、多少钱还信用贷

[nikola11]

留手里比较好，对于房贷，还了也没啥大效果

[zoowii]

还 15 万房贷,剩下 5 万存余额宝或者两三个月的定期理财

[nikola11]

手里不剩点钱，怎么应对各种问题

[wxw752]

不需要手里留钱，需要用钱当场信用贷就行，我去建行扫脸看了一下，无抵押可以直接放三十万。。。

[xjyhsaz]

提醒一下，两个利率计算方式不一样，房贷是按剩余本金计算利息，信用贷哪怕还了 29 万，也是按 30 万计算利息

[nelhu]

@nikola11 这个不担心，现在信用贷门槛极低，小额低利率都能做到。还是想把钱还一部分，降低杠杆。

[xjyhsaz]

@xjyhsaz #12 没看到是三年到期还本，这种不清楚是不是上面说的这样

[nelhu]

@xjyhsaz 你提醒我了，这样看还是尽快还掉信用贷。

[nelhu]

@xjyhsaz 那我问下信贷经理

[coderxy]

@nelhu 4.3-3.5 0.8 的利息差不是很明了吗？ 还有过多解释什么？

[oblivious]

@xjyhsaz 注意审题：利率 3.5 ，按月付息，三年到期还本

不是类似于信用卡提现那种（也就是你说的“哪怕还了 29 万，也是按 30 万计算利息”）😄

[oblivious]

从收益来看，你应该提前还房贷。

从流动性角度来看，你可以考虑提前还信用贷（假定提前还信用贷没有手续费）。

[dot2]

看能不能贷个招行 3.0 利率的闪电贷，贷 10W 出来，加一起把信用贷还了；

[LXchienne]

@xjyhsaz #12 并不会，信用贷的利息是按你贷款金额计息，利率是年化利率

[dot2]

@dot2 我是这样想的，如果还房贷（按等额本息计算），从每月还款大概 1W 变为还款 8K ，外加每月信用贷还款 8K ，每月还款从 18K->16K ；还信用贷的话，可以从每个月还 8K 多信用贷本金变为还 2700 的信用贷本金，每月还款从 18K->12K ，置换为利息更低的信用贷又能减少部分利息。如果每月固定收入都大于 20K ，那么直接还房贷是最优的，如果没那么多就还信用贷吧

[hzzh]

@dot2 只有 3.1

[dot2]

@dot2 忘了一点了，信用贷 3 年后还本金，如果不还信用贷，3 年内要存够 30W ，每个月都要存还信用贷的本金

[dot2]

@hzzh 每个人发的券不同，我有 3.0 的券，3.1 的其实也不错

[NathanInMac]

还信用贷，流动性不说了，而且下个月利息就能少还很多

[purringpal]

全错，一个都不急着还

[NoOneNoBody]

哪个能尽快结束就哪个，考虑的点是信用体系能尽快回到较高的指标，对后续的影响较少
如果两个都不能提高信用，那只能考虑钱多钱少了

[lakehylia]

按月付息，三年到期还本。还信用贷啊，要不然三年后要还本金的时候怎么办

[hedgehog886]

成年人不做选择题，能力范围内，多借点，然后跑路

[pluszone]

有门路的话 可以先理财

[lbaby]

@dot2 老哥，这个闪电贷怎么申请，到营业厅嘛？我没有招行储蓄卡，正好缺点钱

[lujiang188]

必须房贷啊，信用贷你可以到期借另一家的东墙补西墙

[nelhu]

@lujiang188 但是一直欠着，每年利息不是钱吗

[nelhu]

@hedgehog886 还要继续玩，不能掀桌子。

[googleaccount]

20 万 其实对房贷没啥影响 月供少不了多少钱 不如先把信用贷早点还了 少一个还款日

[DAMNYOU]

在不考虑等额本息和等额本金的区别的情况下，20 万，80 个 bp 一年差距 1600 元，但是换信用贷的话，好处是你随时可以再借出来，甚至利率可以更低；还房贷的么，减轻久期压力，看你自己的需要吧，就钱而言，这点利率差的有限。

[luckyyulin]

信用贷：30w 按月付息，三年到期还本，名义利率和实际利率都是 3.5 （区别于每月还一部分本金），所以要是我会选择还利率高的，也就是房贷。

[chenshuo0529]

信用贷是啥，怎么利率这么低。

[iiiilllliil]

op 信用贷是怎样的搞的，这么低的利率

[zhenghuiy]

不能把钱算的太死。。目前现金流稳定还多还少差异不大，未来万一失业了，每个月还的钱会把你压垮。。所以建议优先还短期的，降低每个月的还款额。

[Her0]

还房贷。3.1 的信用贷没必要还，每个月利息很少。

[vileer]

@dot2
@lbaby 招行 app 上申请的一般是 5%所有，要到 3.多需要找网点的理财经理拿优惠卷

[XuHuan1025]

@coderxy #2 这人把你当 gpt 使了

[lbaby]

@vileer 谢谢

[goodryb]

要是我肯定还信用贷，因为这是最近的一笔贷款

[generated]

@dot2 有 3.0 的吗？ 我的是 3.2, 已经弄出来了，不弄白不弄

[dot2]

@generated 我这儿是有 3.0 的，可能在招行 app 里面买了基金的原因？因为不知道搞出来做什么好就没弄

[generated]

@dot2 线上自己发的券，没找银行经理要，支付宝上买个 4%，5%的基金，赚点息差

[generated]

@dot2
@generated 20W ，赚个 1.5 的息差，也是小几千呢

[fs418082760]

因为房贷的前期基本都是利息，你 20%也就占了 200W 的 10%。理论上应该优先还房贷。关键在于三年到期还本，能不能还出来，如果三年内赚 30W 能还上信用贷本金的话，就先房贷，这取决于你的赚钱速度。

[dot2]

@generated 多谢老哥提供了新的思路，我去看看

[wr516516]

实在不行各还十万?

[zhixiz1007]

@generated 货币基金保本吗？ 之前买的债基赔了些

[generated]

@zhixiz1007 没有绝对稳赚不赔的，只是赚个年化 4.5-5.5%的话，风险还是比较低的，看历史业绩是比较稳的

[Autonomous]

先还信用贷，因为房贷不让提前还款。