观《买房帖》珠海 v2er 分享两个同事的购房

[Marstin]

首先除了 250w 这个价格持有怀疑，其余所有点我基本认同该楼主。
去年年底同项目组的两个同事买房，两人购房位置和买房方法如出一辙。

工作珠海，房买在中山，虽然不同市，但距离公司也在十公里以内（如果以后跳槽会更近，该地更靠近科技园区）。
89 平毛坯小三房，总价约 115w，首付 35w，贷款 80w，中山的公积金贷款可以用珠海的公积金来申请，夫妻双职工的额度非常高，这 80w 全都走公积金，月供只有 3500 左右。
他们 家庭年收入 大概是 25w~30w，月供没有压力。最难的点在于“首付”，首付采取的方式和那个帖子中的描述一致，拆借和走消费贷。另一个难点是装修，两年后毛坯交房，硬装加软装至少需要 20w 。预估解决方案也是走工资卡的消费贷。消费贷的好处在于利率不高，还上的第二天就可以重新借出来，便于拆借，把这个负债压力近乎无限期延后。

这应该是最平民和接地气的买房方案了。

只是分享同事的经历，请大家看看笑笑就好了，请不要恶意中伤。
不要因此觉得买房容易，更不要因此贷款买房。风险很大，量力而为。

房子可能贬值，自己可能失业，消费贷额度可能骤降，贷款利息可能骤升，很多不可控因素

[willJE]

一个问题，用了消费贷，贷款是不是只能走公积金了。毕竟银行会审批不过。
之前不记得在哪看的一个帖子，也是这操作，消费贷用来买房，被银行风控查到，还款的第二天，额度就降到低点，然后就借不出来，然后 GG 了。。。。

[Marstin]

@willJE 拆借并非自己在申请房贷之前去申请消费贷，而是让同事贷下来借给自己，等房贷下来之后再借消费贷还给同事。同事转给自己的时候最好多转几道弯，可以转到共同承贷人的非流水信息账号上。
一般不会影响消费贷的，但是这里最大的风险确实就是你说的消费贷额度降低

[arsgm]

年收入 30W，买 115W 的房子。 还去消费贷？
怎么感觉两个文章都在鼓吹消费贷？跟借了不用还钱是的...
推广的也太生硬了吧。

[xiexiping]

@arsgm 公积金六千的工资水平，买房只能拿出 15 万，呵呵哒

[dadama]

不是，年收入 30w，首付没有？

[Marstin]

@arsgm 家庭年收入，算到个人就是月薪 11k 。还有，如果你对存款有怀疑，可以了解一下周围的朋友，月入 10k 的有多少个人存款在 20w 以上

[Dex7er]

年收入 30W，等两年首付不就有了，没必要搞这么累...

[zhjie]

@Marstin #6 我一个人 不算家庭都有。

[Marstin]

家庭年收入 25w~30w，我都加粗了，为什么还是看不到，折合到个人就是月均 12.5k 。如果觉得这个家庭年收入，能支付首付 35w，请先看看自己的存款有没有 月薪 /12.5 * 17.5 这个数目

[xiexiping]

@dadama 这个人在那个帖子里就在地下评论煽动，我怀疑这两要么一个人，要么一个团伙的，疫情之下大批大批的人失业吃饭生活都成问题，你们还在这鼓吹各种贷款买房，是何用意，恰饭恰成这样你们祖坟快遭雷劈了。BLOCK，看着就污人眼睛，恶心。

[Marstin]

@zhjie 我服，我感觉 10k 工资能存下 20w 真的牛批

[zhjie]

@Marstin #11 确实有点难，基本每月吃喝拉撒只花一千来块。

[danyi]

消费贷是啥，刚买房都不知道有这东西。。

[Marstin]

@zhjie 你这状态和我一跳槽去广州的老哥很像，真的很佩服，能吃下这种苦必能成大事
@Dex7er 一个是婚房，等不及的，另一个是看他买了感觉我上我也行

[loopinfor]

所以大家的同事都是随随便便就会借几十万给其他人使用的吗？而且这个借出去的还是自己贷款的？？？？
我怎么感觉如果是其他帖子里面，同事让你通过套现或者贷款把借来的钱转借给他，不要说几十万，就是 1000 块钱 99%的回帖态度也是说不能借呢？

[Marstin]

@loopinfor 因为这个是事先谈好知根知底的，知道还贷能力和资金去向，并且可以去购房合同的签订现场再转账。

[manwei6341]

@loopinfor 同意。可以的话，我想有几十个这样的同事，我就可以炒房了。

[Rossi]

小地方的公务员经常这么做，低息贷款做首付，而且像这种公务员和事业单位的利息低到你想不到，还是银行主动让你借的。如果有这种低息贷款，为啥还用自己的钱，拿去投资不香吗？至于使用消费贷后申请房贷不通过问题，总会有办法的，一个人办消费贷，另一个办房贷；父母借贷，儿女名义买房。

[jun0205]

我一个同事在深圳，比这个早也是在中山这样买的，也是借钱首付，现在后悔死了，住没人过去住，装修得 20-30w 也不想装修，毛坯房也没法出租，卖也不好卖。然后还占着首套名额，想在深圳买但需要 5 层首付。

[component]

@jun0205 鼓吹深中通道的时候吧，我也有很多同事那会买在中山了

[arsgm]

@xiexiping 嗯啊。真是无语了。block 了
@loopinfor 朋友借钱都借不到，还同事。。。离职了，人都找不到了。之前的新闻各种同事借钱就跑了。当故事会看看就得了。这些人简直了。。

[Libby520]

其实看了那几个帖子我也想说个例子，本想开个题，还是直接回在这里了，
我当时本想起个标题
《在一线城市，拐点低的时候买房更重要的是胆识和勇气》
：
她买房的经历需要简单讲述一下背景才能理解。
离异，30 出头。
换了一个工作后，在新单位一当地男孩追求，他比她小 5 岁。
自觉年龄相差太大，再加上离异的经历，觉得不靠谱，但架不住对方猛烈追求，先谈谈看。
男方比较痴情，后带她去见家长。
家长一万个不同意。
男孩提出不用管父母怎么看待，执意要跟他结婚。
她冷静思考后，决定分手。
没有父母祝福的婚姻是很难幸福的，她有前车之鉴。
“如果我自己名下在北京有房子，他的家长会不会没有这么毅然决然？”
这是她的原话。
外地人，离过婚，比儿子年龄大好几岁......
虽然是外地人，也离过婚，还大几岁，但有房子，工作收入都不错.....
这成为她买房的最真实理由之一。
“如果我有自己的房子，被人扫地出门之后我还有个去处。”
她存款 10 几万，也没有购房资格。
在大家的建议下，最后她选择了一个小公寓，是个 LOFT 。
公寓的最低首付是 50%，借了些钱还不够，房产销售说有跟金融机构合作，推荐了什么首付贷。
这样算下来，前三年她还款压力是比较大的，每月在 8000 多，她的收入到手是 12k 左右，可能公积金能抵消一部分。
结果就这么买了。
18 年在北京的房价已经涨了好几倍后，她卖了房子，回老家小城市买了大三居和一个门面房。
现在不仅没有债务，还有存款。

[Marstin]

@Libby520 这个故事近乎玄幻，真的不建议发出来，极小极小极小部分是这样，且遇上 2015 年《 3.30 新政》的特大红利，这就像比特币造富神话，对于普罗大众来说，这个故事是一味毒药。
劝人买房几乎等同于劝人赌博

[Libby520]

@Marstin 所以说嘛，我的观念还是只要能承受买房要趁早

[JQiuss]

要是能选择，还是咬咬牙在珠海好点的位置买，至于首付，想想办法，办法总比困难多~

[wingoo]

做了多年程序, 就会很相信规则
因为代码里都是 if else 的逻辑
你必须确定好逻辑, 才能写清楚代码
但现实社会有很多非规则的存在, 并不是只有对错
对错之间还有 接近对, 接近错, 半对半错
这些都是冗余的, 需要人去处理的

至于某些事情要不要去做
自己做不了决定, 有个人助推也是很好的
譬如之前某个帖子里的 lz lp
当然大前提又得符合自己的条件, 并且不能反悔..
所以上面又是一个非 AB 的模糊状态

[jakezh]

你们这是团伙忽悠啊
买房量力而行不好吗

[andy101wong]

怎么最近那么劝人撸消费贷买房的。我不太懂国内房地产的逻辑。但是你们这样就是加杠杆投资嘛。

杠杆利率就是贷款利率，我看你们说到的利率都在 4%以上吧。如果把首付压缩到 20%，那你们就是 5 倍杠杆赌接下来 5 年房价上涨平均年化率 5%以上。

算 5 年是因为国内房子要满 5 才能出手，那么我们用最火的深圳楼市来算。5 年年均 5%以上，假如现在一平方 6w，那五年后房价必须在 127% * 6 = 7.62w 一平方才能持平。 去除贷款成本，契税和交易成本，有点亏。

[andy101wong]

我比较支持公积金贷款买自主房，上 2 倍杠杆。

如果是赌房价上涨，5 年的锁定期，5 倍杠杆，4.5 以上的融资利率，实在太贵了啊，还不如去炒股票呢。

[Marstin]

@JQiuss 主要就是没有选择啊，应该也是他们短期内能取的最优解了，可能以后会考虑换房吧。周围很多人都被迫选择了坦洲+香洲的双城生活

@andy101wong 你这计算的前提是投资计算回报率。但是我的两个同事，他们都只是想在这个城市安家的，相同的地区差不多户型月租大概 2000

[Rossi]

@andy101wong 出手什么，大部分都是刚需，只是提供刚需上车的方式。

[uxff]

翻看了近 1 个月的 v 贴招聘和面试心得相关，80%的工资都在 20k 以下。裁员的贴子数，远大于招聘的贴子数。现在鼓吹消费真不是时候。用消费贷买房，请三思。你膨胀的时候觉得一路顺风，但是时代的泡沫砸在个人头上，就是一座大山。

[v2orz]

楼主还是比较中肯的，我看到的普通人家买房差不多也都是这样
至于收入与存款的关系，每人家里情况不同，其实关联并不大

[danyi]

说下自己的感受吧，买房上限是 200W，210 或 220 可以强上，但最后我买的是 165W 。
第一是不想有太大压力，极限月供感觉有风险。
第二是留点钱，我姐买房时候家里可以帮点。

[miao666]

年收入 25 万存不了 20 万我笑了
坐标广州科学城，一堆人年收入七八万都在增城上车了。
不是楼主所谓的消费贷，就是一点点存的首付。

[yzkcy]

@arsgm
@loopinfor

对于同事借钱这个，没你们想的那么复杂。还款期到之前，找同事朋友借出等额的钱转给你，然后你还款，然后再借出来，立马还给同事朋友，同事朋友再还款。整个流程并不复杂，一般关系好的同事朋友顺手就帮了，请朋友吃顿饭什么的就更方便了。拆东补西而已，甚至于自己的额度高的话，在其他借款平台也能这么操作，省略同事朋友这一步了。

别的就不评价了。

[wangxiaoaer]

家庭年收入 20 到 30 还搞不定首付和装修？？

[zw1027]

太舒服了吧，工资不低，房价不贵

[yzkcy]

这个确实身边好多人买房都是这样操作的，要结婚什么的要买房，然后月供压力不大，但是首付凑不出，就借钱+消费贷上车。

[ReGlenn]

xsj
jxhwc??
我司确实很多人买在那里，过渡一下吧，毕竟珠海房价这么高

[ai277014717]

@Libby520 这个是往上拐还好。往下拐就是另外一个故事了。

[Marstin]

@miao666 @wangxiaoaer 年轻人哪有那么容易攒钱啊，工作都才五六年，家庭年收入到这个数字也是这两年的事情。而且结婚买房支出也不止这一笔啊，彩礼、婚礼、婚房、装修加一起花销太大啦，不靠家里补贴哪有那么容易

[shm7]

@Marstin 工作 5 年，80 分位的存 100w，60 分位的存 50w 还行吧。20w 存不到也真是花的太厉害了。

[joouis]

之前在阿里，认识不少朋友也是相互用借呗倒腾，再加上公司的免息贷款，可以上车。虽然不认同以贷养贷的方式，但之前确实是条可以走的路。
我不会攻击这种方式，也不会使用这种方式。默默看房价依然这样被接盘稳中有涨吧...

[hikarikun1991]

250w 是真实价格 小区叫丝庐雅苑 楼主你可以查一查. 另外钱是真难存，我去年税后 40 多吧，存下来可能也不到 20

[Lucoie]

我理解的就是各种加杠杆，势头不对劲 天台绝对有你一位置

[whypool]

已借钱上车
总价 135，111 平，首付 41，贷款 94，其中 40 走公积金，54 走商贷，利率还上浮了 20%，月供算下来快 5k 了，2 线城市压力大

[fwn]

目测广告

[l0wkey]

装修有专门的装修贷，只要有房贷，很容易在贷款银行拿到的，合情合理合法。

[qiushaox]

@jun0205 跟我一样的经历，老家的房子没装修，占着首套房名额，想在深圳买首付 50%，又拿不出。头疼

[blackccc]

公积金贷款有什么好处

[winglight2016]

别再鼓吹买房了好吧，买不买得起都不要再买房，现在这个经济形式，买房是给地产商做贡献，给老板买法拉利，制造新一波的韭菜。

[xiaonengshou]

@willJE 买完了再去消费贷。找同事借一下几十万也可以借出来了吧

[yolee]

看来现在形势真的不是一般的差，房地产都到 v 站推销了。

[Crossin]

推荐一部电影：《大空头》

[fhsan]

哈，我是听说过借钱二十万跑路的，就算抓到死不赔钱

[zushi000]

以前各种加杠杆成功的原因都是房价一直涨而已，经济也一直涨。现在还那么搞，就有赌博的成分了。量力而行

[draguo]

加杠杆上的人是觉得未来房价还能翻倍是吗

[Nadao]

@yzkcy

我不会和这样的人做真朋友的，借钱买奶粉可以，借钱买房是不可能借的。