急!买房是应该全款还是应该贷款?首付已经付了!

[v2xeuser]

现在的情况是,需要贷款 51 万,如果贷款 30 年的话,每个月还 2800 元.算下来本金 51 万,利息 49 万.

我每个月还 2800 没有压力,目前月收入 8000 元,没有公积金.

但是!家人观念跟不上,认为利息付的太多,希望我能一次付清,然后动员亲戚给我凑钱,这个姑借 5 万,那个姨借 8 万.我觉得不是很好,家里亲戚条件都一般,似乎把一个家族的钱都掏空了,万一再有需要用钱的地方怎么办?自己倾向于月供.我应该接受家人这样还是坚持自己月供?!

问题似乎可以转化为:
如果能全款买房也能月供(即收入减去月供不会影响生活)买房,应该如何选择?

感谢各位的回复!已经决定贷款了,不麻烦亲戚了,毕竟钱到了开发商手里,再有急用的地方就麻烦了.

[bianzhifu]

个人认为必须首付 70%以上

[shutongxinq]

还是贷款吧。亲戚朋友借钱伤和气，能靠自己靠自己。其实借亲戚朋友的钱的话，如果打算付利息，不如付给银行。如果不打算付利息，那么就是在占有应当付的利息，是在损害亲戚的利益。

经济独立后没有必要在听家里的意见。毕竟家长那个年代不容易，大多数人都不是 well-educated, 有可能家长文化程度低，为人处世也市侩。举个不恰当的例子，你会在重大经济问题上听从你初中就没有读了回家种田的同学的意见吗？显然不会（当然初中没毕业的同学也不可能存在，毕竟违法）

[chairuosen]

告诉你爸妈 30 年前的 100 块钱跟今天的 100 块钱的区别

[chairuosen]

@chairuosen 然后再告诉他 10 年前的房价，跟今天的房价

[v2xeuser]

@bianzhifu
@shutongxinq
非常感谢回复!!!

[gs038538]

一个亲戚能给你借 2 万以上，就回家烧高香吧。

[lyz1990]

贷款好些吧

[qymobile]

公家的钱没那么好借，房贷利率算低的。能多贷就多贷

[qymobile]

你只要能把手里的钱做到收益比房贷高都是赚的，这个现在并不难

[em70]

借银行钱要支付利息,借亲戚钱其实是亲戚帮你支付了这个利息(因为钱会贬值),不是无成本的. 既然自己还款无压力,干嘛要去剥削亲戚呢. 不要理会你家人的建议,自己的事情自己解决,不欠任何人的,才能有尊严的活着.

[Luzifer]

一条，只要是能贷款的地方就贷款。
参见 #3 楼

[wuchizhitu1988]

现在这么低利率 当然贷款啦

[loading]

楼主，你先说下你自己的收入水平！

[wecan]

人民币一直在贬值，在负利率时代向银行贷款等于是赚了钱。

[dxfree]

楼主查查去年到今年央行降息几次了，你就明白了。
宁可跟银行借，也别找亲戚朋友借。
当然贷款找个利率优惠的银行也是很重要的。

[c742435]

贷款 然后把借来的钱存各种宝，还能赚到

[ys0290]

如果你借亲戚的钱能在一年之内还上你就借，算是活跃亲戚关系了，但目前情况来看除非你中彩票，所以还是借银行的吧。亲戚好心借你或者碍于面子借你，等到人家用钱的时候，你能一下子拿出这些钱还人家么？亲戚之间是没有道理可讲的，即便你们约定这钱 5 年还清，利息参照银行，只高不低，回头人家儿子就要买房找你要钱你还不还？

[laucie]

多货款吧 借个 10W 8W 你得及着还他们吧 不能在 30 年之内分期还吧 生活质量会下降

[salemilk]

日本年利率 不到 1% ......一般日本银行是 0.5 ～ 0.9%之间...国内 30 年利息居然 50%了？？

[chengxiao]

贷款靠谱，按中国经济现在的状况，楼市什么时候崩只是个时间问题，全款就是自己全担风险，贷款就是银行担风险，那么假设房价跌的足够厉害，这时你可以选择弃供，全款再买一套别的....

[v2xeuser]

@salemilk 年利率是 5.15,30 年利率是接近 100%的,这还是每个月都还一部分款的情况

,如果是 30 年后再还,那么利率是 150%.也就是贷 50 万,还本金 50 万,利息 75 万.

[ys0290]

@salemilk 1 ，你说的是日本银行多少年的利率？ 2 ，国内房贷 30 年利息基本上 100%了

[v2xeuser]

@loading 收入已经说了啊 8k,华中某省会

[maxbon]

肯定贷款啊。。

[code4life]

20 年的贷款 , 相对比较好 , 不要分 30 年

[v2xeuser]

@c742435 赚不到的
你看,房贷利息 5.15%,定期存款 3.0%,假如借亲戚的钱不用来付房款而是自己投资的话,也就是说要找到大于 8.15%的投资渠道才行.
然后,在必须保证本金安全的情况下,8.15%的投资似乎没有.

[maxbon]

能用别人[银行]钱的地方千万别花自己人[亲戚朋友]钱，自己的钱留着干啥都行

[kimibob]

和你的情况类似，父母的想法同你父母一样，买房可以向银行贷款且月供在能力范围内尽量银行贷，毕竟不是所有用钱的时候都能找银行贷。这样日后有迫不得已急用钱的时候还可以找亲戚这条后路。

[v2xeuser]

@chengxiao 这一点也是我考虑的!弃供的话对个人信用影响大吗?!

[66beta]

自己还得起的，能不借则不借，我们这边一般是借点来付首付应急

[crazyxin1988]

贷款啊
特别是公积金啊
现在公积金 3.25 呢

[frittle]

向银行贷款吧。找亲戚借钱，人情债水太深。

而且万一你具备还款能力前其中一位甚至几位债主有急事需要用钱找你要欠款时你该怎么办？再说了，大家条件一般，考虑到他们家应该也有孩子需要买房用到钱，他们未必有余力能借钱给你。

[echo1937]

穷人花钱买负债，富人花钱买资产，并保持健康的现金流，这才是一种合理的理财方式。

没有必要全款买房，但是也应该注意本金和利息比例， 50 万分期 30 年时间太长不划算。

至于借款，借银行要利息，借亲戚也要付出了吗，他们的家里孩子买房办事到时你也得出力，

这其实是一种平民版的“股份合作制银行”，亲戚能接就借，不要借太多。

[paradoxs]

房产泡沫在逐渐消化，现在买，随时买在最高位。

[xinyewdz]

如果有闲余的资金就尽量少贷点。当时我买房也是这样想的，贷款，物价。但是还了大半年下来，感觉存不住钱。 49 万利息，差不多得将近 10 年，才能攒下来。

[Xs0ul]

@v2xeuser 30 年本金 51 ，利息 49 ，还不到 100%，就算存余额宝之类，按 3%，复利也超过了 100%。这样亲戚的钱还不如存着，手里还有存款，又不用担人情和房价下跌的风险。

[bunorte]

坚持自己月供。你找亲戚借 51 万，这个欠的人情会很多（尚且不考虑能不能借够的问题），而且就如同楼上有人说过的，亲戚借 51 万给你可不是有 30 年的期限让你慢慢还，人家一旦有个什么事情需要用钱，你怎么办？你找银行贷款，虽然说利息总和是跟借款几乎一样了，但是那是以 30 年为单位来计算，并不是让你一下子还完。随着时间的推移，你的工资增长，月供将不会成为压力，反正每个月不到 3000 块，有什么好担心的。反之借亲戚的钱，心里总是有个石头，不知道什么时候哪个姑啊姨啊的儿子、女儿要结婚、要买房、要买车、生孩子，你一下子能还给他们几万么？

再来说一下自己投资的情况，首先就不去论证你计算的 8.15%对不对，像你回帖中所说，收益 8.15%的投资似乎没有。实际上我要说，收益大于 8.15%的多得很，只不过是你不知道而已。不了解就要开阔眼界，不要局限在自己的世界里。本来不想搞广告的，不过为了证明，还是给出一个关键词：懒人计划。

[ulic95]

@echo1937 还是有道理滴

[bunorte]

能找银行借钱的机会，一定要利用上，比找人借钱好。找银行借钱不存在任何人情亏钱，大家互惠互利，都有好处。顺便说一下，你买房自己住的话，就不需要去想房价涨或降，跟你没有什么关系。

[qiuai]

1.你可以拉高首付比例,多首付,少贷款.
2.你月入 8000,可以尝试做半月还一次的贷款.然后一样,拉高首付,减少贷款周期.
3.我买房子就是借了一圈.你没法想象那种感觉.见个人都是债主.每天早上一起来,就开始担惊受怕,哪个亲戚突然要用钱,怎么想办法去找钱...有钱没法花,一定要放在银行里,一是应急,二是尽快还掉.

所以.去贷款吧.可以去借一些,能借给你 5W 的.你借个 2W.这样他有剩余,你能拿到一笔钱,然后还钱的时候加上一些利息.就可以了.虽然我给利息都不要.但是还是给了.

个人想法.仅供参考.无任何利益相关.

[Obelly]

能贷多少贷多少，能贷多久贷多久。
长远来看，货币是贬值的
万一未来有变，可以提前还贷，可以债务违约，甚至可以放弃物业跑路。
前提是刚需

[young]

必须贷款啊, 万一银行倒闭了呢, 呵呵

[zerh925]

必须贷款

[wavingclear]

@v2xeuser 5.15%和 3.0%还能加起来？
你这种会计能力投资会被坑惨的……

[wildlynx]

@crazyxin1988 很多楼盘不接受公积金按揭，公积金贷款放款太慢了。广州的公积金贷款非常难贷。

[BOYPT]

银行借钱给你，你还个 10 年 20 年就清了；
亲戚借钱给你，你还一辈子都没清，你儿子以后很可能还会听到“要不是我们家当年借钱给你爹……”

[cxl008]

贷款吧。。

[mrjoel]

人情债 更难还

[lln133208]

有能力还贷的情况下，一定要跟银行贷款。

[xuxu]

贷 30 年，中间还本金缩短贷款期限。

[barbery]

肯定贷款啊，房贷是成本最低的借贷资金了，能贷多少贷多少，能贷多长贷多长

[heylogo]

@v2xeuser "房贷利息 5.15%,定期存款 3.0%,假如借亲戚的钱不用来付房款而是自己投资的话,也就是说要找到大于 8.15%的投资渠道才行."

我很想知道这是基于什么算法

[ipconfiger]

就算能全款还是贷款买，剩下的钱投资，只要投资收益跑得过 CPI 就行了。

[iyaozhen]

观念还是要转变下，贷款吧。

[siko]

房贷是政府发的福利 必须能首付越少越好 房贷越多越好。

[tabris17]

你这辈子难得能揩银行一次油，还不赶紧借钱，还款时间越长越好

[sharkli]

你能借到就全款。相当于你亲戚补贴你利息。不过这么做不厚道。

[v2Panda]

@BOYPT 这画面感...

[ljbha007]

年轻人最好不要买房
30 年的人生就为几块砖 划算吗？

[byron]

**能贷多少贷多少**
**能贷多久贷多久**

[flydogs]

贷款，省下来的钱找个靠谱的网贷平台贷了，比银行利息多 N 多。

[oska874]

不能说是剥削亲戚。
你今天借亲戚的，实际上就欠了他们一个人情，到以后这个人情还是要还的，而这个人情会随着时间的推移越来越重。想清楚了。

[Joa]

贷款 现在利率真心便宜

[seiwev]

建议贷款

[DingSoung]

长见识了 看来我也要转变观念 选择贷款 把钱留着去投资

[jhaohai]

借的亲戚的钱也得还的啊，几万块拖个几年再还不多给点也说不过去，还不如走银行贷款

[woyao]

@salemilk 你这个数学……

[v2xeuser]

@heylogo
@wavingclear
@bunorte
是这样算的,如果把亲戚的钱借到了,但是我依然选择贷款月供还款的话,其实就相当于把亲戚的钱"集中"到我这里了,因此,相当于亲戚把钱存到我这里,所以我要给利息,按照 3 年银行定期利率算,是 3%.
同时,我还要还银行房贷的 5.15%的利息.两者相加,即为 8.15%.


@ljbha007 不能完全这么说,刚需还是要买了,一直租房子真不是个事,男人年龄到了,必须要成家->立业啊


@sharkli 其实借钱的都是很亲的亲戚,都表示直接用,还本金就行了,但是如果我拗不过家里,用亲戚的钱付了本该银行贷款的钱,那我肯定会付利息的
@oska874
@BOYPT 这倒不至于,不是至亲,连口都不会开的,都是我父母的亲兄弟姐妹

[bunorte]

你这种算法我也真是醉了，既然是把亲戚的钱借来了，又不拿来全款买房，那你借亲戚的钱来干嘛？免费帮他们保管顺便投资然后再还给他们么？
再补充一句，父母的亲兄弟姐妹，这在我们通常的理解中就是亲戚。并不会因为人家是你父母的亲兄弟姐妹，人家自己儿子要买房要用钱的时候就不找你要。口头上的一些话，不要太当真。

[ljbha007]

@v2xeuser
“男人年龄到了,必须要成家->立业啊” 这只是没有经过思考的人云亦云而已
要么就是太爱面子 “别人有了的东西我也得有”这样的心态

[qymobile]

楼主，现金为王，别犹豫了，贷款吧。
借亲戚钱都算是坑亲戚，看样子你是多付利息，可是会通货膨胀的啊，三十年前借我一万，我现在还你二十万我都不亏啊。
你的思维也有问题。

[233]

最科学的解答来了，每过一年货币的购买力就会下降 10%左右，
假设通胀率为 12%时，大约每 6 年货币贬值一半。
算算现在的 50w 在 30 年后大约值多少钱就知道了

[v2xeuser]

@bunorte
@qymobile 这 50 万里面,30 万的钱是父母的,暂且认为不用还,那么改成不借亲戚的钱,把 30 万付了,贷 20 如何?
@233

[zernel]

必须贷款啊，我上周刚办了房贷，现在房贷利率这么低，尤其是公积金贷款，你随便找个靠谱的理财产品都能稳压房贷的利率，相当于拿银行的钱来做投资，我直接按揭七成，公积金贷了顶额，剩下商贷，反正是能贷多少就贷多少

[piglei]

钱留在手上干点啥不好

[sarices]

有能力必须贷款，就算现在压力大点，过了头两年就好了，全款买房好亏

[v2xeuser]

@piglei
@zernel
@ipconfiger 真心没有投资渠道啊,那种 15%的民间借贷我觉得根本不靠谱,用网上的话叫你图人家的利息,人家图你的本金
@echo1937 你说的非常有道理
@ljbha007 这个真心不是啊,买房子是刚需啊,咱们这行(码农),只能在省会城市有工作机会,老家压根没这行业,以后也要在这里扎根,所以房子有能力了就还是得买.

[zernel]

@v2xeuser 你就算放招财宝啊网易理财这些都有 7%啦，现在商贷 5.15 ，公积金才 3.25 ，你自己算一下啦，就算纯商贷，你原来打算用来供的钱用来放招财宝你也稳吃 2 个点，虽然几十年下来利息算上去挺多，但其实你用那些资金增值的部分更多，简单点说，只要你的钱可以年利有 5.15 ，你怎么贷都是赚的，反正我是能贷多少就贷多少，不过我只贷了 20 年，因为这样月供才可以跟我每个月的公积金持平，不然那部分是取不出来的，更不用说什么投资可言

[blessme]

@bianzhifu 不要超过 50%，能少首付尽量少，这样长远才划算

[andybest]

"如果贷款 30 年的话,每个月还 2800 元.算下来本金 51 万,利息 49 万. "

这贷款利率是百分之多少？这么高？

[refresh]

如果有自己有足够的谋生能力，建议找银行贷款，最好是用公积金还款，如果没有，建议换工作。
你以后有公积金了，可以转成公积金的，不过手续很麻烦，可以先用商贷的。

[v2xeuser]

@andybest 年利率是 5.15,但是贷的是 30 年呀,算下来就是这么多

[refresh]

另，建议，亲戚的钱可以借，按一年的定期给他们利息，然后借来的钱做保险理财，如余额宝国债，双赢
但不建议玩股票这种风险大的
自负盈亏，自担风险，本人不对建议负责

[oska874]

@v2xeuser 太天真了。我理解的至亲就是自己的父母、兄弟姐妹、丈夫 /妻子、孩子。亲近的亲戚还是有他们的亲近的亲戚。。。。。好吧，我阴暗了。

[blessme]

关于借钱：我的观念是遇意外实在需要借钱的时候才找亲戚朋友，买房这事肯定不会去借，你体会一下。

[BOYPT]

@v2xeuser
其实这只是资金成本问题，叫你去做理财产品，也是看怎么降低这个成本，知道这个核心概念，就知道怎么判断。

银行商业贷款，具体多少，摆在那里。而且因为国内刺激经济的需求，降息周期自去年年底开始已经展开，而且还会持续降息，你现在贷款将会持续受益；

而找亲戚借，这个成本会变成隐形成本，以“人情风险”的形式存在。这个成本只能你自己估算，别人是给不出，很多家族问题就是因为借钱引起，也就是为什么回帖里面一边倒的认为你不应该找亲戚借，因为存在“人情风险”不可控，例子多不胜数。

如果你认为你们的“人情风险”是可控的，那无成本的“亲戚贷款”自然是最优解。

[superleexpert]

公积金贷款利率已下调

[jade88]

还太少了，如果短期不要孩子不买车， 2/3 还贷都没什么问题

[uleh]

有公积金干嘛不用
现金留在手上总是好的

[1ychee]

能不要借亲戚，就尽量不要借。

在我看来，借亲戚的钱，也是需要支付利息的。

而且，我虽然不知道楼主是什么人。但是只要亲戚借钱给你，他们可能就会担心这样的情况发生： https://www.v2ex.com/t/219850

所以，为了少麻烦亲人，我认为还是贷款更好。

[eary]

当然贷款啊。这利率随便去哪都能挣钱。

[chevalier]

这问题，拿房价往年增长率预测一下未来的增长率，如果小于贷款利息，那就尽量多首付；如果明显大于贷款利息，那就能贷多少就贷多少

[howeroc]

看看通货膨胀速度和工资增长速度也晓得贷款合适吧

[fxxkgw]

肯定要贷款啊 通货膨胀太厉害了啊

[tylerni]

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5Nzg3MDYwOQ==&mid=209185679&idx=2&sn=28b4790cfb2cfdb18964d9e0a89960ef&scene=23&srcid=0928pnvRJ8WDSx6DbZYGNxm1#rd

[sdcg1994]

能贷多少贷多少，剩下的钱一半仓位固定收益投资，另一半开通 A50 股指期货账户，全仓卖空 A 股

[qymobile]

一句话，能贷多少贷多少

[qymobile]

一句话，能贷多少贷多少，楼主还没明白过来，那么大家也没劝的必要了。

[ljbha007]

@v2xeuser
仍然是人云亦云＋自己骗自己

[yonka]

能贷多少贷多少... 这个都想不明白的话，也不用多说了。
自己算算存款利率、贷款利率、公积金利率、资金增值、通货膨胀。