海外支付卡/账户 折腾一月半 成果和过程记录

[FinlayX]

写的很长有点啰嗦了，手动自行总结关键词：

海外卡 外币借记卡 海外支付 护照 PayPal Wise OCBC

先上成果图


图上总共是一本护照 ，两张欧洲/英国电话卡，四张海外发行银行卡，四张国内银行 V/M/E 卡组织借记卡，图中没有包含的还有一个 PayPal 美区账号，一个 IBKR 账号和虚拟卡若干。

背景介绍，本人刚毕业，在国内三/四线，存款也不多，可以说我能办下来的都是些硬性门槛极低的。和很多小伙伴一样，外卡需求渐增：海淘/订阅/Apple Store/Google Play/VPS 等。

开始折腾，最开始半个月主要是准备工作，首先是根据站内大佬教程 /t/938375 ，#28 楼，通过一些操作用 GV 注册了美区 PayPal ，并通过门槛最低的虚拟外卡完成了验证和付款，成功给我的美区 Apple ID 通过 PayPal 买了第一个软件。这第一步的成功给我的鼓励很大，将我向前推了一把。最明显的就是，为了防止 PayPal 被风控需要验证，我去申请了护照。
我在小地方，申请护照过程特别简单，提前一天晚上在微信出入境小程序预约的第二天上午办理，填妥信息，到出入境管理窗口办理总过程只花了 25 分钟左右，等待 10 分钟，剩下 15 分钟完成了拍照和确认自己填过的信息，指纹采集。回家后经过三个工作日，收到了 EMS 寄来的护照，效率相当高。这个护照对后面海外卡和账户的申请帮助极大。

大概前二十天一直在折腾各种虚拟卡和证件啥的事情，但是对加密货币这块，之前没有接触过，这些虚拟卡又多是需要加密货币入金，个人眼界较窄，对用国内账户(银行卡，支付宝，微信等) C2C 入金这个还是有疑虑，但凡能不关联上还是不想用这种通道，虚拟卡稳定度也不能和自己账户卡相比。于是产生了申请外卡、外户想法，想了就去做了。

看了很多帖子，经过一个月左右折腾，最后拿到了以上四张外卡，外加四张大陆银行 Visa MasterCard Express 卡组织合作发行的卡，各有优劣吧。推荐 Vodafone 海外电话卡，有需求的老哥可以自行 Google ，推荐 DocofCard 网站，里面的银行卡和电话卡教程都非常棒。
开卡过程也碰过壁，比如已经关门的 Zen ，N26 多次视频验证完全完成却不能进入下一步，中行莫奈网申一直未批等。遇到这种大家放平心态就是了，本质就是一个金融服务商，除了这家还有另外很多！

过程中也加了一些卡粉群，注册了一些论坛，得到过许多大佬的帮助与指导，在此表示感谢。需要注意的一点是，开卡本质是为了需求，比账户更重要的是账户里面的钱，账户够用就行。当然如果你能从开户本身获得满足，以集卡为爱好自得其乐，这时候你的需求已经变成了开卡本身，在不影响到其他人的情况下，又何乐而不为呢？

总结与方案建议：
1.如果你的需求是海淘，购买一般的海外服务订阅，Google play 支付，那么大陆银行和国际卡组织合作发行的信用卡/借记卡就已经足够使用了，注意大陆外币借记卡需要一类卡购汇转汇给外币借记卡使用，国内运通人民币借记卡使用更加方便，外币支付后自动人民币入账，人民币扣款，不需要另外购汇，不过汇率听说似乎不是特别美丽。

这是一篇非常棒的中行跨境通卡使用全攻略，其他大陆借记卡使用都可以作为参考：
https://poplite.xyz/post/2018/03/05/boc-debit-card-guide-for-online-payment.html#6-%E9%81%BF%E5%9D%91%E6%8C%87%E5%8D%97

2.如果你的需求是 Apple ID 稳定付款，和要求比较严格的订阅，比如 chatgpt plus 订阅，可以考虑大陆国际卡组织合作卡，添加到美区 PayPal ，绑定 ID 后通过 Apple 内购订阅，或者考虑第 4 点海外卡。(今天是 2023.7.23 ，下周 OpenAI Chatgpt 会上架安卓，届时可否通过大陆外组织卡直接 Google Play 订阅，还不能确定，个人猜测是有可能的，有需求的朋友到时候可以关注一下)

3.如果你不想麻烦弄实体账户和卡，对虚拟货币有一定了解，对隐私要求更高，对稳定度也没那么高要求，那么可以上虚拟卡，此处不作推荐，请自行了解。

4.如果你追求稳定，那么可以考虑实体外账户和外卡。
①第一选择是赴港旅游顺便开香港 HSBC ，BOC HK ，渣打，永隆，信银等等，注意提前预约，现场排队开户可能很慢。

②汇款神器 Wise 今年开始加大了风控，玄学风控不知道什么时候可能会要各种地址证明和资金证明。随着我了解越多越发现 Wise 之强大，提供多个币种个人银行账户，低损耗换汇，如果让现在的我选择，我应该不会为了外区的银行卡选择注册外区 Wise ，而是直接国内信息注册，现在的我觉得这些个人银行账户稳定才是最重要的（是基于现在我已经有其他可用的外卡情况下的选择），Wise 注册外区，收卡的教程倒是挺多，有需求自行了解。

③港卡和 Wise 之外个人认为最简单稳定就是 OCBC 新加坡华侨银行账户，新加坡华侨银行上个月刚刚支持大陆以及其他几个地区用户网申，站内也有大佬已经介绍过了。大陆真实信息即可下户，适当操作后可以让管理费门槛降至 500sgd ，账户资金不够 500sgd 则每月 2sgd 管理费，且可以得到一张 OCBC 发行的借记卡，这张卡比虚拟卡可稳定多的多，正常对应区域的订阅应该都不在话下。
注意这卡可以消费非新币的其他币种，但是大概会有 4%损耗，通过绑定 GSA 账户并提前转好相关币种到 GSA 账户，可以降低损耗，听测试过的大佬说，这样消费大概总共 1%左右损耗，说实话，跟那些免货转费甚至有返现的香港信用卡没法比，最大优点就是门槛比较低。

申请过程并不复杂，硬性要求是身份证，护照和一个支持 NFC 的手机（注意手机本身很重要，OCBC 一旦完成注册并绑定 onetoken ，不要随便换手机，可能会很麻烦，应用也不要随便删掉），具体教程推荐油管 币圈小林子 大佬的教程视频，OCBC 相关的注册，申卡，保号操作系列教程非常详细，详尽到啰嗦的地步（褒义），急性子建议不看或倍速看。
我在另一个论坛也写过一个 OCBC 银行卡的教程或者说经验帖吧，放在这儿供朋友们参考：
https://reurl.cc/aVArqG

回复一下 #50 楼 @AIXAI V友的问题，因为这个问题很重要也很共性，就Append在上面了

有人爬取了ocbc寄出银行卡的全部挂号信单号，看到有很多信未投妥已经被退回了，如果你申请已经超过了十天，尽快联系你填写的邮编对应的邮局，咨询国际信件是谁负责，提供信息让他帮忙找一下或者留意。如果申请卡片超过了二十天还未收到，那么可能你的银行卡已经回到新加坡了，先问邮局确定一下，真没了就根据我写的这个收卡技巧帖子https://reurl.cc/aVArqG修改一下地址，联系客服要求重新寄送吧。

建议所有准备申请OCBC但是还未注册或者说没收到卡的都仔细看一下上一段的那个收卡帖，里面是我写的专门针对于收ocbc银行卡相关操作经验，未注册的朋友建议注册时直接在通讯地址里面写上电话号码，作为地址的一部分，另外公司地址收取信件成功几率比私人地址更高。

有的地方派送员看信件上没有电话号码，又没有人提前打招呼的话，私人地址投递员可能都根本不派送，公司地址那种肯定前台或者收发室有人在的他们会相对比较乐意派送。

因为地址本身是英文，邮局 翻译/音译 过的地址也不一定准，挂号信又相对很严格，正常来说需要本人签名签收。他多干可能多错，所以干脆就不干了，丢在邮局过一段时间也没人问也没人来取，就粗暴退回，这样在系统上面也算有着落了，显示未投妥被退回的话他也没啥损失，之前看到有人说快递员投妥一个挂号信也就0.5元报酬，但是丢件或者送错后面有人找上门来问题对他来说就大了。

我是某次收挂号信时已经加上我们这地区专门的国际件派送员微信了，有什么信件相对来说他会帮我更加留意一点，推荐大家有机会也可以加一下自己的派送员，OCBC后期好像还会有一堆平信，如果不主动找几乎是很难收到了。

最关键就是：尽量在挂号信地址栏内填上电话号码，以及邮编一定越精确越好。

OCBC Onetoken 换绑手机经验记录

https://shuzijumin.com/thread-310-1-1.html


OCBC 现严格要求 个人名入金 1000SGD 以验证账户，给已熊猫入金用户和未入金用户的小建议

https://shuzijumin.com/thread-334-1-1.html

OCBC 已推出 Alipay+合作服务，可以通过扫支付宝收款二维码付款(包括个人二维码)，整体汇损约 1.7%

更具体情况可看此讨论:

https://shuzijumin.com/thread-548-1-1.html

或许是受新加坡近期的几十亿洗钱案影响，新加坡各大银行近期都在加大 审查力度/安全举措，OCBC 这波云开用户首当其冲

这几天看到不少 OCBC 被关户的案例，流程是平信发出关户通知一个月后，账户内余额通过支票发往通信地址，在咱们这边兑换国际支票我没有详细了解过，但是猜测可能不会太方便

具体关户原因和细节银行方面并不告知用户，目前只有一些猜测，最大可能出现问题的是同名入金验证环节

所以如果你看重 OCBC 这个账户，可以主动联系 OCBC 客服，确认同名入金已通过，如果你不看重的话，那就静观其变，无论是否看重，最近都可以将账户内大头余额转出到其他稳定的地方先看看情况，等待稳定之后再做打算

这是一篇相关内容的讨论贴，有需要的朋友可以看看参考一下：

https://shuzijumin.com/thread-1000-1-1.html

重要更新！！！

此帖撰写已有 8 个月，不得不感慨一下时光飞逝，更重要的是当时一起开户的站友应该已满开户 6 月时间，可以尝试去关闭 STATEMENT SAVINGS ACCOUNT 了，此账户免管理费门槛较高，可以换成其他门槛更低的 Savings 账户，比如 360 Savings Account ，Monthly Savings Account 等。

提供两种方案供参考：

1.OCBC App 内安全邮箱渠道，详见： https://shuzijumin.com/thread-1397-1-1.html

2.OCBC 电话客服渠道，拨打+65 6363 3333 ，先通过输入银行卡号和短信验证码验证身份，再电话客服沟通诉求，我是 24.3.21 上午 8 时拨打，中文客服可能较少，英文客服除了口音可能比较重，人还是很好的，回应诉求很快速，建议通过 GV 拨打话费比较便宜。

[aaaachen]

@FinlayX 这样啊，中行的两个卡是特例，我还以为是很多国内卡都可以呢。我说怎么网上搜来搜去，只发现这两个卡可以。我刚刚试了下工行信用卡增值，在 Wise 上可以下一步，也触发了 3D 短信验证，输完短信验证码之后就失败了，打电话去工行信用卡中心甚至查询不到失败的付款记录，失败原因更是无从查起。

那目前比较简单的从国内入金 Wise 的方式就是通过加密货币了吧，估计小额这样应该没啥问题，通过海妖交易所直接出金到 Wise ，或者通过 HKD 交易所出金到港卡，然后再到 Wise 。

[FinlayX]

@aaaachen 你有港卡建议港卡，小额的话损耗也不高，感觉可以接受。

但是海妖出金是公户，我建议 wise 尽量还是对接同名账户/卡出入金，wise 个人版名义上就是给自己汇款以及换汇的工具，对接公户，他不好搞清楚钱的来源，那找你要个相关证明啥的来验证是你自己操作的从他们那逻辑上是说得通的，咱尽量能省事就省事吧。

[ChoiKarl]

@FinlayX #97 我现在只是注册了 wise 的账号还没激活卡片呢，目前也只有香港的一个电子卡，感觉只能用国际电汇去激活。。但是电汇的手续费太贵了，银行收 20 刀，wise 收 3 刀多。。。

[FinlayX]

@aaaachen 失败的具体原因是某年国内哪一条款的限制，把国内卡直接出去的通道锁了，但是这个卡不知道咋回事，出 bug 了，没限制住，以后会不会锁也说不清的

[FinlayX]

@ChoiKarl 不管怎么样，新号建议你同名入金，异名入金激活楼上就有找了代入金被封号的

[ChoiKarl]

@aaaachen #100 🤣我在手机银行 app 上只看到了个银行账号，而且只有 9 位数，并且也没有到期时间和 cvv ，我之前也想用借记卡去激活卡片呢，但是用借记卡激活需要填卡号、到期时间和 cvv ，我这都没有这些东西，就很蛋疼。

[aaaachen]

@ChoiKarl 还能肉身去香港的话，图简单就随便连个 WIFI 开 ZA Bank 和 Livi Bank 这些，不怕麻烦就开中银香港这些，没有境外卡的话始终很难同名入金 Wise 。

楼主说的 OCBC 也是一条路子，可以云开户，但是云开户之后怎么入金就不清楚了，然后你再从 OCBC 到 Wise~~~

[FinlayX]

@ChoiKarl 银行账户是银行账户，卡是另外的，要另外申请

[FinlayX]

@aaaachen OCBC 我了解到的是很多人选择了熊猫速汇汇款，固定 80 人民币手续费，几万新币之内都是这个价格，手续费大概正好和 OCBC 入金奖励抵消了。

我自己相当于是电汇出去然后又从 wise 转到 OCBC 的，用了中行电汇优惠券减免了汇出方的手续费，中转行还是被刮了一百多人民币。

[ChoiKarl]

@aaaachen #107 如果有机会去香港的话准备去现场办个卡了。

[aaaachen]

@FinlayX 楼主知道有啥骚套路可以把国内信用卡伪装成国外信用卡的吗？ Youtube 看到好像有个 curve 可以发一张虚拟卡，然后就可以绑定国内的卡，实际上用国内的卡钱消费，但是商家看到的是国外的卡消费的，这样很多不支持国内卡的商家也能用国内卡了。

[ChoiKarl]

@FinlayX #108 民生香港好像就只有电子账户，没有实体卡，我准备打银行的电话问问去。

[ChoiKarl]

@FinlayX #108 刚打电话给银行咨询了下，民生香港的账户就不是正常的消费账户，它的存在主要就是用来转账、收账或者在券商那绑定出入金用的，不能当作普通的借记卡去消费，所以就不存在卡号之类的东西。。

[FinlayX]

@aaaachen Curve 可以的，其他的我不太清楚了。
不过现在 Curve 对于非 EEA 地区发行的卡，只能添加 MasterCard 卡片，不能添加 Visa 或者别的。以及 Curve UK 实体卡片到手必须要在英国本地用 pin 刷一笔才能激活，直接转运回来也是未激活的卡，好像还有虚拟卡，更具体的具体我没弄还不太了解。

[FinlayX]

@ChoiKarl 唉，开的银行不太好，下次去开中银 HK ，汇丰 One ，Za

[sm1314]

@FinlayX 你好，我想问下 OCBC 申请完 360 账户后，在哪里能看到借记卡卡号之类的，还有借记卡的邮寄状态呢? 我在 app 里面点了所有的地方，除了挂失哪里能看到个卡号，"待激活借记卡" 等其他地方都看不到

[sm1314]

@FinlayX 在其他地方查到的，“设置完成后，点击 App 左上角的三条杠，选择“申请”->“账户”，然后选择开通 360 账户，会附送一张 Visa 卡。开通成功后，界面会显示卡号和 CVV ，务必截图保存，因为后续不再显示。若从网页申请 360 账户则没有银行卡，也无法再后续补办。” 所以说，没有截图的话，还有办法查到 CVV 吗？

[FinlayX]

@sm1314 显示的是虚拟 cvv ，好像只显示这一次。

我也记得不太清楚了，你如果提前去激活实体卡的页面，应该可以激活实体卡并查到实体卡 cvv ，不建议现在忙活这个。

个人认为这完全是不必要关心的小事，没必要现在知道这个虚拟 cvv 然后用这个虚拟 cvv 消费，因为实体卡一旦激活，虚拟 cvv 就失效了，只有实体卡上的实体 cvv 有效，如果提前绑定了什么服务，到时候换信息还有可能被风控。所以完全没必要去找这个的，等实体卡到了激活后直接用实体卡上 cvv 消费就行。

[sm1314]

@FinlayX 明白了，谢谢

[KAAAsS]

昨天刚在上海线下办了莫奈，感觉条件还是挺宽松的。个人在校生 + 之前有中行一类卡，办理本身大概就用了几分钟。

[FinlayX]

@KAAAsS 羡慕在上海啊，不同支行的要求差太多了，我之前在本地办的跨境通卡，也是很快，啥也没被要。

但是确实有的地方办跨境通也要验资的，更别提莫奈了，根本就没得卡板，好奇现场拿的莫奈卡，卡面上有打印自己的名字吗？

[KAAAsS]

@FinlayX 木得名字。之前在中行办的其他线下卡也没有，这块只能是理解万岁了

[FinlayX]

@KAAAsS 嗷，我想也是，预制卡没办法，已经做好的卡板，下次手机 APP 申请换卡应该就有了。

网申的话是提交信息通过后再去制卡，多个名字（多一份被盗刷风险 XD ，虽然大陆卡付款好像基本上不看名字。。。）

[FinlayX]

@aaaachen https://t.me/DocOfCard/2062

莫奈和非人哉再次开门，需要请看楼上链接

[aaaachen]

@FinlayX 感谢提醒分享

[aaaachen]

研究了一下为什么国内的卡不能够充值到 Wise 或 N26 中，看网上资料说这些充值的是 MCC 6051 商户识别码，被外管局禁止交易了（相关资料： http://fgcx.bjcourt.gov.cn:4601/law?fn=chl300s026.txt&dbt=chl ），在 Google 上搜索关键字可以看到一大堆银行禁止该 MCC 的公告（ https://www.google.com/search?q=MCC+6051+%E4%B8%AD%E5%9B%BD&oq=MCC+6051+%E4%B8%AD%E5%9B%BD ）。

6051 的商户分类是非金融机构－外币兑换、非电子转帐的汇票、临时支付凭证和旅行支票，通过该商户可能能套现信用卡并进行换汇，封禁也是在所难免的。

这么看的话中行的莫奈卡能用就有点奇怪了，按理说 MCC 应该有黑名单，直接应用上去就完事了，怎么会留个口子？难不成不是 BUG ，是 Feature ？

[FinlayX]

@aaaachen 参照 104 楼，是个 bug ，会不会修不确定

[lxsw]

开户后暂时用不上怎么保持不被冻结？开两个户然后互相转账可以吗？

[FinlayX]

@lxsw 可以的，很多香港银行也是这样，比如汇丰长时间不动账会被冻结，解冻还要付笔费用

如果你说的是 OCBC ，那么也没必要转来转去，可以用借记卡和前天刚刚更新的 APP 扫银联码付款功能，过一段时间日常消费用一下也可以

[JayaOcean]

op 刚毕业两个月就折腾到如此程度佩服哇，门门道道真滴多都可以自己开油管/TG 分享引流了 🤣 俺先顺着你的从 OCBC 开始整起，顺便问下最近申请大概需要多久审核通过呢

[FinlayX]

@JayaOcean 谬赞了，踩在大佬们的肩膀上罢了，达不到老哥说的程度。此帖 2 楼老哥三四个月速通英国和德国一堆正牌银行户/卡＋ Amex US ，那是真的强，只能说羡慕了。

OCBC 申请有的人可以秒过，有的比如我当时等了一周左右，时间无法确定，随缘就是了，反正到拿到卡都有的等。

[yiyiwa]

@FinlayX 今天尝试折腾了，然后添加 借记卡 时，可以选择账号，一个是 GSA,一个是 SSA ， 有什么讲究？

[FinlayX]

@yiyiwa 这只是拉取其中一个账户的地址信息，并直接使用到 360 账户上而已，选择哪个没有任何区别

[yiyiwa]

转账费用不便宜啊。wise 转 12k 要 179.14

[FinlayX]

@yiyiwa wise 手续费一般大概千五这样，不知道你这是啥情况损耗这么高，如果你觉得多了的话，可以考虑国内工行电汇过去，大概 82RMB 的总手续费

工行电汇具体可参考这篇文章:
https://blog.xiaoz.org/archives/19114

[mickerwx]

OCBC 有可能已经关门了 前两天申请被拒了

[FinlayX]

@mickerwx 目前还没有看到明确说 OCBC 关门的信息。

申请被拒的情况，一直都有看到的，早期少，现在多了些。具体原因未知。

建议你看看自己申请的信息有没有以下几个情况：1.地址是否填的不是大陆地址 2.用的非 86 电话号码 3.工作收入填写是否合理等（似乎那些银行对 自雇 的人审核更严格)

如果还有想法的话，可以尝试完善一下申请信息再申请试试

给其他人的建议，不要用非 86 手机，不要用非大陆地址，OCBC 云开户目前只对很少几个地方居民开通，申请下来后最好也别改地址到国外，会有些麻烦事。

[mickerwx]

@FinlayX 有可能是证件地址和实际地址不符合吧

[FinlayX]

@mickerwx

我这俩也不同，还有人同样情况秒过审核的

我觉得这个不是主要问题，不过你也可以用同一个地址再试试，反正下户之后邮寄地址还可以再改回来

[mickerwx]

@FinlayX 我申请了差不多 3-4 天这个样子 然后短信通知没有通过审核 而且这个软件他还说我手机上的建设银行和抖音不是来自谷歌商店 非要让我卸载了才可以进去

[mickerwx]

@FinlayX 申请 wise 还挺简单 注册认证 进去直接激活虚拟卡 然后又领取了实体卡 免费邮到国内 我看好搓说需要转运 不知道后面能不能行

[FinlayX]

@mickerwx 直接寄是平信，有点难收取

[FinlayX]

@mickerwx #140 根据我的试验和推测，OCBC 安卓端限制的软件，目前我遇到的全部都不是安装来源问题，全都是 无障碍 权限问题，所有的被要求删除软件，都是有无障碍功能的软件，而且不管用户无障碍权限有没有授予，一律不让使用。

不过已经被很多用户吐槽了，听说 OCBC 会在最近取消这个限制，不知道真假。

我已经转到 iPhone 上去登陆了，在新手机上激活 onetoken 只需要注册手机接码+银行卡 pin 就可以。

[mikeab]

@xiaobinim 当年台湾银行都是啥情况？ 7 月份刚去了一趟，所有商业银行都不给入台证身份的开户了(客服说入台证可以，但是实际操作中网点都要求有居留证才会给你开)，只能开邮政的金融卡

[yimingmeng]

@FinlayX 大佬，可以加你个联系方式吗，我也想办卡

[FinlayX]

@yimingmeng 朋友，加我的私人联系方式并不能给到你多大帮助，如果你真的有想法我建议你先想好自己要的是什么，然后去 DocOfCard ，飞客，美卡论坛，数字居民 这些论坛和油管一些地方看看对应的经验教程，这些地方大佬都很多

[yimingmeng]

@FinlayX #146 好的，谢谢啦

[FinlayX]

转眼距离发帖过了三个月，更新一下俺滴卡包



（感谢途中各位大佬的指导）

[jackchanggj]

@FinlayX revolut 的申请，大佬有教程吗？

[FinlayX]

@jackchanggj 没有教程，实际需要填的东西很少，正经开的话需要有 D 类签证，或居留许可，或当地驾照等验证身份

[liukjx]

感谢分享

[churchmice]

lz 好强好牛逼，自愧不如

[SystemL]

老哥你好，请问 N26 如何能比较方便的充值？用中行跨境借记卡可以吗？消费数额不大，偶尔买一些外区的软件，或者自用开个 chatgpt 这种。

[FinlayX]

@SystemL 你好，国内借记卡和信用卡基本上都不可以进行跨境充值类交易，这类交易的 mcc 被 ban 了。

你可以选择自己进行跨境汇款（小额成本比较大）或者找人对敲（存在一定风险）。