相互宝有必要继续开吗？

[LeroyMooney]

办了就一直没看相互宝扣费，家里人也都有办
刚看到一个月扣了 12 块，感觉有点高了

[woodensail]

相互宝相当于一个低配版短期重疾险。
如果你希望得到更长期更全面的保障，可以考虑花每人每年上千的钱买长期重疾险。
如果不追求长期保障，可以考虑花每人每个月二三十的钱买短期重疾险。
如果每人每个月二三十都舍不得掏，可以选择相互宝。

如果相互宝的钱都舍不得掏……
嗯，那就不掏呗。

[huntrue]

我也算是第一批开的了，那时好像每个月才几毛钱，反正挺低的，后来慢慢涨到好几块，再后来我就退出了

[woodensail]

不过相比重疾险，其实医疗险才是更有必要买的，重疾险是一次性赔付，而且赔付范围有限。后期在治疗时还是和出现舍不得花钱的情况。

医疗险就没有这个问题了，过了起付线之后全部报销，只要不超过 100 万所有医疗全用最顶级的，不会因为心疼钱而被迫选择较差的医疗方案。

[LeroyMooney]

@woodensail
重疾险好像是按年买的？昨天刚买了一年的重疾险是 40 块钱

[sundong]

上个月退出的

[winterbells]

关了，现在变成了保险+众筹了，圣母婊太多

[woodensail]

@LeroyMooney 是按年的，不过支付宝上可以月付，那就月付喽，剩下的钱还能赚点利息……

[woodensail]

@LeroyMooney 不过这个一年的重疾险才 40 是个什么鬼，不会是保额只有 10 万的那种吧？
我看 30 万保额的基本都是 200 左右一年。

[lw10645]

+1，一开始开的，每个月几毛钱，现在十几块，想关了

[oneisall8955]

以前一个月一期几毛钱，后面一个月缴两期，每期还涨价到几块，退了退了，缴了一百六十多

[FLynnCPP]

相互保说人死了不保，建议搜一下相关新闻。

[wuxiao2522]

上个月退出了

[commoccoom]

转成 10W 的了，也是最开始的一批，后来越来越贵了，就转成 10W 了

[LeroyMooney]

@woodensail
哈哈哈 不确定是不是，家里人帮着买了，保险的协议看的人头有点大
刚从推送上扒的：
“深圳重疾险的保费标准为 39 元 / 人 / 医保年度，一天只需 1 毛 1 。
医保目录内报销无上限，赔付最高案例有 115 万元。深圳重疾险面向全体深圳市基本医疗保险参保人，不限户籍、年龄、职业和病史。在住院保障方面，经基本医保报销，需个人自付的医保内住院医疗费用扣除 1 万元免赔额后，剩余费用可按 70% 的比例进行补充报销，且没有病种限制；在特药保障方面，可报销 17 种重大疾病特药费用，报销比例高达 70%，最高可报销 15 万。”

[ZHanYao]

没开通过，因为我担心会有黑产骗保，然后让所有用户平摊

[woodensail]

@LeroyMooney 额，确实挺超值的，不过这个也不是重疾险啊，这是补充医疗险，也就是用多少报多少。

重疾险是只要你得重疾了就完整保额(10/30/50 万，看你买多少)赔给你。哪怕你身体特别壮，一分钱不用自愈了，也一分钱不少。主要作用是弥补重疾后因工作受影响带来的收入骤降，避免一生病就破产。
而医疗险则是进行报销，用多少报多少。另外支付宝上的医疗险是 100%赔付的，这个只有 70%，可能就是因为这个所以才这么便宜的吧。

[Jaeden]

@huntrue #2 俺也是，涨到几块钱就退了

[woodensail]

@LeroyMooney https://zhuanlan.zhihu.com/p/145437172

[LeroyMooney]

@woodensail 好的，感谢~

[sytnishizuiai]

一开始帮全家买了，后来越扣越多，还发生过骗保，去年全退了

[kerwin1024]

上个月退出了，给父母买的好医保-住院医疗，一年 900 多

[DAMNYOU]

绝大部分人的体验是：
1.感觉不错，钱也不多那就开了
2.过段时间，发现自己是免费的韭菜，还要涨价
3.遂退出。

[Norths]

上个月退了

[JakeTan]

相互宝退了，而且每个月都要扣 2 次费用，越来越贵。现在买的百万医疗

[Maxbee]

@huntrue 我也是，第一批用户上个月退出了

[Cyron]

@woodensail #1 不是舍不得掏，是有种变了味的感觉，看了上面的回复，我也准备关了

[FieldYu]

刚出来的时候就开了，今年一月份退出

[RealKela]

如果公司有各种保险就不用，没有就可以开。

[x66]

没有必要，参加了两年，上个月已经退出了，扣费越来越高，不如去买个重疾或者医保局推出的 X 惠保

[ququ888]

@DAMNYOU +1 我就是这样的，一出来就买了，去年就退出了，我真是合格的韭菜

[easylee]

相互宝里面的评判规则，并不是看是否为穷人，之前想着是做公益，后来发现这不是公益产品。

[FreeEx]

我之前想退出愣是没找到地方，搜索了一圈才按照人家的图文教程退出了，由此可见这个东西已经十分流氓了。

[FlyingShark]

@easylee 目前还是公益性质的，入不敷出也会继续运营，几年以后会怎么样就不清楚了。只能说是一次不算成功的尝试

[iyg429]

@woodensail 什么是医疗险？

[br00k]

还是很便宜，特别对于父母这种大龄的。

[Building]

假设十万个人开，每人 12 块，池子里也就 120 万，十几个人也就赔完了，十万个人里面病 20 个人，患病率是 0.02%，自己看着办吧。

[yuecheng320]

@woodensail 200 都太低了，40 块的肯定条款很弱鸡。
一般身体特别好，一年的、一般的重疾都上千。

[woodensail]

@iyg429 重疾险是只要生了特定的病就一次性赔给你多少万，主要是防止因病短时间内无法工作导致家里揭不开锅。
而医疗险则是类似医保一样进行报销，以我买的支付宝上的长期医疗险为例。6 年时间内，你住院、门特、住院前后急诊及手术产生的费用，在医保报销后，剩下来的部分超过 1 万的全报销，额度 200 万。
换句话说，感冒发烧这种小病不谈，6 年内所有需要住院或动刀子的病，我最多加起来只需要自己掏一万，剩下的随便造。只要总额不超过 200 万即可。

[wuxinling]

头像好看，求图

[yohole]

可以参考一下李永乐老师这个视频，用数据告诉你值不值：（一期分摊 4 块多，相互宝到底值不值？

）

[Greatshu]

相互宝是一个公益项目，不同年龄段保费相同，很明显是用年轻人的钱来补贴老年人，这种模式注定不能持续。而除了相互宝，其它很多互助项目都关停了。

[no1xsyzy]

自愿参加退出[1]的「保险」[2]都会失败
原因在《牛奶可乐经济学》里说过了。每个人拥有不同的风险，也就是说越是高风险的越愿意参保，越是低风险的越不愿意参保，从而导致参保人都是期望收益为正的人，从而导致保险价格提高，恶性循环。

[1]: 指有参与与否选择权的一方等于实际掏钱和受益的一方
[2]: 有人说互助型医疗保险不符合保险定义，不过从经济学角度来看模型是类似的。

[loryyang]

我觉得不太值，主要原因是现在骗保挺严重的

[xz410236056]

12 块钱 3 个人，什么保险 12 3 个人？？ 如果你认为高那就不要买任何保险。

[fiypig]

一直再涨,我已经退了

[opengps]

其实相互宝比较贵，真懂保险的话必然有更合适的。

[opengps]

@Greatshu 明显不是不同年龄相同，我的扣除跟我家人的扣除差别很大，几块钱跟 20 多块钱的差距

[socary]

听你们这么一说，我把里面的全部人都退了

[fenglangjuxu]

早都退了 关键后来的费用 越来越高 涨的太厉害了

[jymsy]

相互宝就是两种结局，一种是关闭了，就跟其他互助产品一样；一种是保费上涨，可能会到每个月 200，甚至更高。

[vpcloud]

@xz410236056 麻烦搞清楚一下；是一个人 12 元 /月；这个价格的保险很多，别张口就来。

[barbery]

据我有限的了解。。。。相互宝算是最便宜的重疾险了，如果大家发现有更便宜的，麻烦推荐一下

[Eagleyes]

@woodensail 有什么医疗险推荐么？每年大概多钱？

[dodosh]

都用了一年多关了

[xz410236056]

@vpcloud 就算 36 你也买不到重疾险，什么保险很多，你不会把 1 年期的保险当重疾险了吧。1 年期保险跟这种东西没有本质区别。他不卖了你就无法续保，根本保不了你 30 年之后。 在而且，就算 1 年期的保险，不同年龄的保费也不同，以 25 计算，你随便找个重疾，能找到 1 个月 12 的？

[Unclev21x]

很早退了。扣费太多了。

[zanrenXu]

@woodensail 在支付宝里搜了一下，发现只有一种重疾险，其余的都是保额较高的医疗险。

[CY4suncheng]

已退出很久了

[opopoipipip]

商业险，是保险公司承担盈亏，对应的情形，可能（盈）是定价低了，客户觉得划算；也可能（亏）是定价高了，客户觉得太贵
互助，是能做到绝对意义上公平的定价（假设运营成本一样），但也需要参与者更长期的契约精神来参与和维护，这点可能互助计划设立之初要说好，不然就会出险赎回，导致计划无法持续

个人是这么看的

[woodensail]

@Eagleyes 这个我倒是推荐不了，我自己也不是专门做保险的，只是买保险的时候研究了下。我目前就买的支付宝上的长期医疗险，我们这个年纪大概是二三十一个月，父母这辈的大概是一个月一百左右。

[katos]

相互宝是给现金的吧，还能找到其他更划算能有一笔不幸患重症时给现金的保险吗？这跟同样便宜的百万医疗险
（报销）还是有区别的。如果大家能找到，请务必介绍给我。没钱上重疾险，买个安慰。

[xz410236056]

@woodensail 你说的这种低价产品属于一年期保险，作用很有限，因为保险公司并不保证续保，哪天这个保险不卖了，你就无法续保了，万一你再过了年龄，想投保都难了，真正保证续保 20 30 年甚至终身那种，很贵的，一年要好几千

[kiii]

一个月 12 快去，果断退出了

[gamexg]

@xz410236056 低价产品现在开始出保证 20 年续保的了。
不过每年费用可能重新计算，好点的是条款写着除非产品亏损等情况，不然不会涨保费。

但是感觉保险公司玩了个花招，这种保险基本每年都会出新产品，用户续保时可以升级到新产品也可以不升级，但是升级新产品要重做健康告知。一般新产品比老产品更合适，如果可以符合健康告知，应该很多人会选择升级，这样最终老产品剩下的都是无法通过新产品健康告知的人群，按协议产品亏损时可以涨保费，最终老产品保费应该会高到天际。

[vpcloud]

@xz410236056 你能保证相互宝能卖多久？两年涨了六倍多吧？找不到一个月 12 的？麻烦 支付婊->理财->保险->产品->健康福·重疾险；回复你都嫌浪费金币.

[vpcloud]

@xz410236056 一开始连相互宝一个月多少钱都搞不清楚，反串黑呢

[datocp]

当年宣传 1 毛不到，
2021 年 4 月份 第一期 6.42/30.52 第二期 6.39/31.44 。一个月 61.396x12 个月，真的不知道用这个相互宝干嘛。现在 ZF 也推出了一些医疗险，一年也就 180 块。
每期做一下数学计算，现在看个病真他妈的贵。

[xz410236056]

@vpcloud
我已经回复你了，“一年期保险无法保证续保”，把这种东西当保险跟相互宝一样蠢。
第二，麻烦你说之前能不能自己打开看看？看个推送就以为 12 了？你把自己年龄输进去看一下再来说。

[xz410236056]

@gamexg 除非合同里写了保证 XX 年续保，否则都是宣传不可信。每年涨保费又涉及到收益率问题了。
“用户续保时可以升级到新产品也可以不升级” 这个也只是像支付宝推的那个百万医疗才行，并不通用的。也算是个优惠。

[xz410236056]

@vpcloud 另外相互宝每个月是有支付上限的，这是写在合同里的，你买保险连合同不看，我建议你把钱存银行，省的被人骗

[xz410236056]

@vpcloud “麻烦 支付婊->理财->保险->产品->健康福·重疾险” 就你说的这个，我刚刚特意浪费自己 1min 去看了一下，27 岁，以最低档。10 万保额，保最低年限 20 年，每个月 23.4 。 你再看看相互宝保额和支付上限是多少。

[ScepterZ]

我已经关了，圣母太多，已经变味了

[dawdling]

重疾险和医疗险种类就不同呀，重疾一般要比医疗贵，尤其年纪大的。
关不关不说，还是多了解下保险呗，别看便宜就买，贵了就撤...还有上次的沪惠保 hhh

[zwgf]

@yohole 这个视频的原理没有问题，但是结合实际情况后就不一样了
现在重疾险几百块一年，这个价格也差不多了。
然后就是保险公司是收了钱，然后要盈利，最起码会控制一下开支，比如严把申请人的关。这个相互宝，必赚一定比例的运营费，压根不需要严把关，不管如何相互宝运营团队都是赚钱的，反倒案件越多约赚。
要求别人素质是很难的一件事情，只能自己退了

[Lemeng]

无所谓。

[vpcloud]

@xz410236056 你上面说 25 岁，多少钱巴拉一堆，然后选了一个 27 也算了；嫌弃一年期不靠谱，选了 20 年贵也没的说；你在这扯啥呢？
分摊上限？每年上限不一样而已，2019 为 188 ；
-----------------------
我发现你这人很扯；
-----------------------
12 元保三人，哪里找 -> 实际 12 元保一人 -> 3 元保一人，我说的一年期也有；
一年期不靠谱 -> 你也说了跟相互宝一样，在这扯啥呢，都差不多的玩意比谁菜？
保费上限-> 上限每年不一样，我买一个合同写的清清楚楚的不香？
‘以 25 计算，你随便找个重疾，能找到 1 个月 12 的？’ -> ‘我刚刚特意浪费自己 1min 去看了一下，27 岁，以最低档’ -> 你改需求改的累不累啊？
--------------
别回复了，有这时间去好好赚五毛

[vpcloud]

@xz410236056 顺便说下，一年期的保险是不是保险，字面意思就可以了；
至于相互宝，它自己说不是保险；我买个保监会监管的不香？
买个 20 年期限的，按照你 27 （恰好大于 25 ）, 23.4 也低于你说的 36，你再加点上 30w ？

[xz410236056]

@vpcloud 27 岁和 25 岁是一个价格区间，“选了 20 年贵也没的说” 这是你说的那个保险的费用，你自己说的你自己不去看吗？
“分摊上限？每年上限不一样而已，2019 为 188 ” 上限是按月算的，目前每个月的并没有超过上限，你买保险连合同都不看，只是有够蠢


“12 元保三人，哪里找 -> 实际 12 元保一人 -> 3 元保一人，我说的一年期也有” ，12 元 1 人和 12 元 3 人并没有本质区别，开始是我口误了，至于你说的 3 元和 12 元一个月 一年也好，并不存在，你自己说的那个保险也不是这个保费。



“保费上限-> 上限每年不一样，我买一个合同写的清清楚楚的不香”

看完合同再来对线



“以 25 计算，你随便找个重疾，能找到 1 个月 12 的？’ -> ‘我刚刚特意浪费自己 1min 去看了一下，27 岁，以最低档’ -> 你改需求改的累不累啊？”

这他妈不是你自己说的保险？？ 27 和 25 他妈的保费能差 1 倍？你是不是蠢？每次说话都要量好 1 秒都不能差？

[vpcloud]

@xz410236056 笑死我了，给你急的；
领不到钱了么。
“口误”可以的哦，哈哈
" 27 和 25 他妈的保费能差 1 倍" 自己不会看？谁跟你说差一倍了？“看完合同再来对线”“你买保险连合同都不看，只是有够蠢”
哦，对了，忘记了 20 年的好像还可以返保费，怎么算都比你说的相互宝合适。

[xz410236056]

@vpcloud “顺便说下，一年期的保险是不是保险，字面意思就可以了” 不能保证续保，第二年不卖了，你超龄了能保个屁？这种保险意义何在？
“至于相互宝，它自己说不是保险；我买个保监会监管的不香？”
香不花钱的？？保费一样吗？白给的吗？你香的前提不应该是保费差不多的情况？支付宝现在首推的 6 年保证续保的好医保·长期医疗 27 岁是 21 一个月，就算他卖一辈子，他的费率也是涨的，都写在费率表里。一年期保险不存在固定费率


“买个 20 年期限的，按照你 27 （恰好大于 25 ）, 23.4 也低于你说的 36，你再加点上 30w ？”
23.4 是一个人 10 万。36 是 3 个人，没人 30 万。你说话之前能不能过过脑子。重疾险不要钱的？ 30 万保 20 年就是 70 一个月， 而且 20 年之后 27+20 才 47，到时候你买什么？这份重疾险就过期了，保到 70 费率要翻 4 倍

[xz410236056]

@vpcloud 好医保·长期医疗，支付宝卖的最火的保证 6 年续保的 25 岁 14.7 27 岁 21.63 差一倍。嗯，下次说话过脑子
而且，这种一年期的你你每年保费都要涨。


“哦，对了，忘记了 20 年的好像还可以返保费，怎么算都比你说的相互宝合适。”
你到底有没有去看合同啊，是你保险期内死了才退钱。20 年后是不退钱的，你当保险公司做慈善呢

另外 27 岁保 20 年 30 万，是 70 个 /月，且父母那个年纪（ 50+）无法投保

[xz410236056]

@vpcloud 相互宝最大的问题审核不严格导致骗保、带病投保，和圣母婊泛滥导致大量超出合同外的赔付。
你去攻击他费率。。。商业保险哪个比这个便宜，你当保险公司做慈善呢？

真正能保你一辈子（ 104 岁）或者保你到 70 岁的 医疗险也好重疾险也好，年轻时候（ 20-30 ）买 一年最少 1k+ 交 20 年或者 30 年多少钱你自己算。10 几块互助金嫌弃贵的话。说明你的财力根本不需要买保险，穷人的命是不值钱的。

每年保费超过年收入 5%就属于不合理。

[xz410236056]

@vpcloud 更别提父母那一代人，商业保险是根本不允许投保的，早就过年纪了。。相互宝作为一个廉价补充。一个月花 10 几块是你最好的选择。比这好的只有医保以及最近地方衙门搞的地方补充医疗险。

[chotow]

有人总结一下吗，退了的话买什么比较好，第一批用户看着这越来越高的费用，很无奈。

[vpcloud]

@xz410236056 拿一个不确定后续多少价格，保多久的来 跟 一个确定保费，确定时间的。你怎么想的？
大白话点，一样的价格，重疾险一年付比它强得多；
至于“审核不严格导致骗保、带病投保，和圣母婊泛滥导致大量超出合同外的赔付” 没有监管想干啥都行，这也就是为什么要买保险，最起码有的投诉。搁着聊空气？
"相互宝作为一个廉价补充。一个月花 10 几块是你最好的选择" 翻译过来，赚老年人的钱，保险公司不愿意，相互宝愿意，你信吗？
买保险早买更合适，选个适合的保险 不比一个 靠众筹的 si 妈 空气险靠谱？
“你当保险公司做慈善呢” ， 你当相互宝做慈善？
一下子 1 年期，一下子 20 年期，那长处比短处，秒啊

[vpcloud]

@xz410236056 自己说话的时候过一下脑子，别说错了就是 口误。想好了再回复。瞧给娃急的，block 了，别到时候领不到五毛气死了赖我；

[xz410236056]

@vpcloud “拿一个不确定后续多少价格，保多久的来 跟 一个确定保费，确定时间的。你怎么想的”
这个我刚刚问了客服，是我错了，他改过合同！。之前每个月是 14.现在无上限。

“大白话点，一样的价格，重疾险一年付比它强得多；”
关键点就在这，价格不一样。重疾险的价格要几倍于相互宝

“赚老年人的钱，保险公司不愿意，相互宝愿意，你信吗”
事实就是这样，老年人只有防癌险，老年人并不赚钱，他们的风险非常大


“买保险早买更合适，选个适合的保险 不比一个 靠众筹的 si 妈 空气险靠谱？
“你当保险公司做慈善呢” ， 你当相互宝做慈善？
一下子 1 年期，一下子 20 年期，那长处比短处，秒啊”


我刚开始说的是短期医疗险，是你说的有便宜的，我就拿这种便宜的对比，后面你又举例长期医疗险。我就跟你对比长期医疗价格。建议你从头阅读。



总结一下，相互宝的保费无论比长期医疗和短期医疗都要便宜，不存在又好又便宜的东西。你举例的无论是说便宜的“几块钱的” 的短期医疗，还是 说“很香”的长期医疗，价格都几倍于目前的相互宝

[xz410236056]

@vpcloud 总是想要花很少的钱买好东西不知道是什么毛病

[xz410236056]

@vpcloud 另外你们这帮人有点新花样？辩论没根据就先扣帽子，然后说一些自己的猜测，然后认定自己的猜测就是对的，说话带证据

[xz410236056]

@vpcloud “麻烦搞清楚一下；是一个人 12 元 /月；这个价格的保险很多，别张口就来。”
这是你第一次说的话，一边嫌弃相互宝贵，一边嫌弃不能保终身，你还真是双标搞笑呢。

[gamexg]

@xz410236056 #69 合同里面有，保证续保 20 年。

我买的是平安的，基本每年都会出新产品，新产品一般都会比老产品好些，通过健康告知后可以升级到新产品。
目前已知的风险就是报废可能会涨(或者说注定会涨)，现在年轻只几百元一年，但是印象目前高年龄的保费，一年要 1 、2 千元，等到自己老了的时候不知道保费会涨成什么样。

[derekwei]

@barbery 同感。作为类重疾险，就相互宝目前的费率来看也算非常低了，只要和同等商业险还有一定的费率差距就有市场。