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whatalittleboy
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房贷提前部分还款,我想维持月供不变,缩短还款期限,现在这环境,合适么?

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  •   whatalittleboy · 2020-03-13 23:50:37 +08:00 · 6396 次点击
    这是一个创建于 630 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    2018 年建行贷 50 万,30 年,利率 5.88%(疼),月供 2959 元

    下个月想先还 10 万,想维持月供不变,缩短贷款年限,这样子每个月还的本金多几百块,利息少点

    合同上的提前还款违约金是千分之一,但我今天问银行,说只要 100 块的手续费,缩短年限违约金也只要 200 块, 但只有一次机会更改年限

    大家怎么看?给点建议呗

    54 条回复    2021-08-01 18:00:13 +08:00
    franc3567
        1
    franc3567  
       2020-03-13 23:53:27 +08:00
    我会选后一种。

    不过具体还是看你自己的选择。
    Raynard
        2
    Raynard  
       2020-03-13 23:58:26 +08:00
    我感觉也没必要,提前还款要么直接还一半,要么就别折腾
    xtx
        3
    xtx  
       2020-03-13 23:58:59 +08:00 via iPhone
    房贷越长越好,那点多出来的利息过几年再看看根本不算什么,而且现在这个时间段,股市黄金一片大乱,手里有现金才是正道。
    optional
        4
    optional  
       2020-03-14 00:31:40 +08:00 via iPhone
    月供不变,缩短期限,除了心理焦虑减少点,但是对于现状毫无改变,还减少了现金流,没意义啊。
    mh
        5
    mh  
       2020-03-14 00:40:03 +08:00 via iPhone
    这个利率还是比较高的,如果利率低于 5 会建议还款期限越长越好。如果 lz 有能力将手中的现金每年增值超过这个利率,就没有必要提前还了,现金更有用
    ys0290
        6
    ys0290  
       2020-03-14 00:43:22 +08:00 via iPhone
    如果 10 万对于目前的你算是比较大的支出,建议不要提前还
    whatalittleboy
        7
    whatalittleboy  
    OP
       2020-03-14 01:08:43 +08:00
    @franc3567
    @Raynard
    @xtx
    @optional
    @mh
    @ys0290 哎!开始动摇了,都是跟我不一样的选择。朋友跟我说,现在这环境,说不定以后国家帮还房贷。😖
    ax521
        8
    ax521  
       2020-03-14 01:29:30 +08:00 via Android
    6.615 利率的路过跟你一样也是 18 年贷款 50 万,还 30 年。每月 3200。我是不是要撞死
    anaf
        9
    anaf  
       2020-03-14 02:36:16 +08:00
    我 15 年 贷的款 5.047 的利率 感觉比你们少很多 心里踏实了
    mxT52CRuqR6o5
        10
    mxT52CRuqR6o5  
       2020-03-14 03:27:01 +08:00 via Android
    @whatalittleboy 贷肯定是要还的,只是房子卖不卖的问题,就算房价大跌也不是说你不要房子贷款就不用还了,房子拍卖不够还贷的部分,银行还是会继续找你要的
    polythene
        11
    polythene  
       2020-03-14 03:37:51 +08:00
    你这贷款怎么做到这么高的?
    mondeo
        12
    mondeo  
       2020-03-14 04:17:35 +08:00 via Android
    果断缩短年限,早点还完好,少还很多利息,而且后期房价跌的话,如果贷款余额过多,银行还会要你追加抵押
    qoo2019
        13
    qoo2019  
       2020-03-14 07:24:06 +08:00 via iPhone
    @mondeo 通货膨胀面前,都不算事,另外土地财政面前,你基本看不到大幅下降的可能性,最多横盘或者微跌,所以基本也不存在补充抵押物的可能
    pperlee
        14
    pperlee  
       2020-03-14 07:47:19 +08:00
    如果我有 10 万块,我一定不考虑还贷,而是想下怎么钱变钱。
    junan0708
        15
    junan0708  
       2020-03-14 08:05:08 +08:00 via Android
    工作收入稳定,手上还有富余的钱,可以提前还
    xing3kong
        16
    xing3kong  
       2020-03-14 09:00:25 +08:00 via Android
    不要提前还,干点啥不好。
    ajaxfunction
        17
    ajaxfunction  
       2020-03-14 09:52:31 +08:00   ❤️ 2
    先想想初衷:假设当初你钱够的话是否会选择贷款买房,如果是,说明你投资能力强,就没有必要提前还款。

    你只要考虑 你手里的现金能不能买到一个 [保本] 年收益率大于 5.88%理财产品,或是自己投资收益能不能大于 5.88%
    如果不能,那就可以提前还款


    说起其他的都是扯淡, 什么通货膨胀 什么贷款越长越好,什么利息以后就不值钱了那都是以后的事,而事实上你下个月就要支付这 50 万所带来的利息,可能你月供 3000 利息至少占 50%以上


    大家都要明白一点,当钱贬值的时候 所有人手里钱是同时贬值,
    10 年后无论通货膨胀到哪个程度,你手里的 1000 元和银行手里的 1000 元是等值的


    不过最后,如果你只有 10 万的话 我并不建议你提前还贷,这个阶段留点现金流应急很重要
    tadtung
        18
    tadtung  
       2020-03-14 10:01:59 +08:00 via Android   ❤️ 1
    @whatalittleboy 你现在还没先还吧,那就不要急,这次又要大放水了。当年也才 4 万亿,现在 10 多个省市都过 34 万亿了。
    你再想想 10 年前,每月还 5000,现在每月还 5000,和十年后每月还 5000,都是 5000 能一样吗?
    susumail
        19
    susumail  
       2020-03-14 10:15:10 +08:00 via iPhone
    楼上那些不建议还的,你们买的理财利率能跑赢房贷利率?现在还有年化超过 5%的理财产品吗?有闲钱就还啊
    susumail
        20
    susumail  
       2020-03-14 10:16:56 +08:00 via iPhone
    @ajaxfunction 老哥明白人,不建议还的人人都是理财高手
    lifeintools
        21
    lifeintools  
       2020-03-14 10:18:14 +08:00
    没有更好的投资渠道 想还就提前还吧
    1797031775
        22
    1797031775  
       2020-03-14 11:00:34 +08:00 via iPhone
    @ax521 6.615 的利率 18 年贷款的 48w,20 年每月还 3600,是不是可以一起撞死
    Autonomous
        23
    Autonomous  
       2020-03-14 11:07:45 +08:00
    5.1%利率,贷款 490 万表示一点都不慌
    Robbi
        24
    Robbi  
       2020-03-14 11:10:47 +08:00 via iPhone
    我当初要贷 30 年,我爸妈非说不可以,现在每月 6k5,每天醒来的时候就是叮咚一声,头上一个 220 的数字飞走...
    房贷么,越久越好
    optional
        25
    optional  
       2020-03-14 11:21:08 +08:00 via iPhone
    @susumail 50w 以下小银行的理财,5%还是有的, 比如打开京东理财 APP。
    q8164305
        26
    q8164305  
       2020-03-14 11:32:53 +08:00 via Android
    有投资渠道就慢慢还,没有的话可以提前还,反正钱放身上没啥用
    xtx
        27
    xtx  
       2020-03-14 11:40:38 +08:00 via iPhone
    @ajaxfunction #17 10 年后,你的钱和银行的钱一个价值没错,但你是拿现在的钱还本该十年后还的钱,能一样么?
    人民币的贬值率是肯定高于楼主的贷款利率的,欠钱的永远是大爷。
    xtx
        28
    xtx  
       2020-03-14 11:45:10 +08:00 via iPhone
    @xtx #27 更何况 10 万可以拿去买银行理财,多的不说,5 个点是稳的,这一来一回,多的利息根本就不是事,为什么大家贷款都要贷满 30 年?大家都不是傻子
    mogutouer
        29
    mogutouer  
       2020-03-14 12:11:30 +08:00
    你以为银行会给你选吗?你看贷款合同有一行字是银行有权可以拒绝你提前还款的。
    我当时提前还款,根本没得选,只能减少总额而不能减少时间,否则过不了审批,合同上写的很清楚,你也没办法。
    不过仔细想一下,如果变更还款时间,相当于整份合同的约定都变了,本来借 20 年,变成借 10 年了,就不完全是提前还款的问题了吧,还涉及到合同时长内容变更。
    ajaxfunction
        30
    ajaxfunction  
       2020-03-14 12:51:32 +08:00
    @xtx 啧啧,收益率 5 个点的很多, 当年玩 p2p 的人也是你这个口气?敢问保本吗? 是 100%保证收益不?

    为什么大家贷款都要贷满 30 年,那是因为没钱, 你以为都想贷款?

    你以为银行是有多傻,银行贷款是给你发福利呢? 要真这么简单 银行不会自己去买房

    更搞笑的是欠钱的是大爷? 那是你欠普通人的钱,

    你欠银行钱试试,你信用卡刷个几十万不还试试,看看银行收拾你不,你吃完牢饭出来还的接着还钱
    circleee
        31
    circleee  
       2020-03-14 17:40:58 +08:00
    @pperlee 如果我有(哭
    whatalittleboy
        32
    whatalittleboy  
    OP
       2020-03-14 20:24:55 +08:00
    @mogutouer 问过银行,变更期限得送去审批,手续费 200,不用违约金,说还得审核资质啥的,不知道会不会卡着不给过!
    whatalittleboy
        33
    whatalittleboy  
    OP
       2020-03-14 20:42:23 +08:00
    感谢大家发言,决定了,不变更期限,先还 10 万!
    wangyzj
        34
    wangyzj  
       2020-03-14 21:20:59 +08:00
    有钱不要扔进房子
    mogutouer
        35
    mogutouer  
       2020-03-14 21:21:19 +08:00
    @whatalittleboy #32 农行是不给过,不知道其他行怎么样,提前还款还会多扣一个月利息,其实也不是多扣,就是你钱放到卡里,他要审一个月之后才扣,也就是说这个月的利息还是照旧,一个月后扣款了才重新算月供和利息。
    Ansen
        36
    Ansen  
       2020-03-14 21:21:46 +08:00
    我先选择把钱留着,买个车位什么的。

    要不是我当年提前还房贷还完了,我现在有两套了
    incheon
        37
    incheon  
       2020-03-14 22:13:14 +08:00
    @wangyzj 不扔房子里扔哪..
    feikaras
        38
    feikaras  
       2020-03-15 09:36:00 +08:00 via iPhone
    缩短还款期限是愚蠢的行为。
    susumail
        39
    susumail  
       2020-03-15 11:03:12 +08:00 via iPhone   ❤️ 1
    @whatalittleboy 我去年招行下的贷款 71w,也是准备今年提前还一部分,不减期限,减月供。个人觉得这比较好的方案。
    eth
        40
    eth  
       2020-03-15 12:41:57 +08:00
    只有傻子才会有 30 年不贷 30 年 也只有傻子才会提前还款
    rainysia
        41
    rainysia  
       2020-03-16 00:37:42 +08:00
    之前 19 年也有个帖子.https://v2ex.com/t/531921#reply72

    2020 年了. 更新下回复:
    快 10 年前买房后, 第 3 年提前还完了房贷, 然后次年开始存钱, 然后几年后第二套, 去年第二套估算了下也可以还完还有剩第三套首付. 提前还完后没什么压力, 更容易存下比预期更多的钱 (这是楼上的很多没有想到的), 工作什么的也不用特别担心.

    理财我们买的银行的固定 4~5 个点的理财.房贷是公积金,每年的公积金还有多的. 也买了一些支付宝的货基, 360/7 天天那些都买了一些. 另外场内基金和股票也买了几万. 收益还可以. 这两年在 80%

    打算开始第三套别墅, 坐标成都, 房子是南三环和东二环的盘. 双方父母身体健康, 子女一切健健康康.
    jazzychai
        42
    jazzychai  
       2020-03-16 09:56:07 +08:00
    建议时间不变,减少月供,这样手里现金多,未来假如真的钱多的没处花,就再循环一次
    misaki321
        43
    misaki321  
       2020-03-16 11:17:17 +08:00
    拿着钱吧,今年疫情影响目前看要堪比 08 年了。等到结束,经济有复苏样子的时候投资点
    scukmh
        44
    scukmh  
       2020-03-16 12:13:26 +08:00
    现金为王呀。拿着钱不比给银行香?
    imagecap
        45
    imagecap  
       2020-03-16 16:37:12 +08:00   ❤️ 2
    不要扯什么投资收益高于银行的几个点,每个月还款就知道了。一开始还的都是利息,本金很少。你那点钱投 10 年也不可能超过银行的。没有好的投资渠道,不如提前还款。即使有高收益的投资渠道,风险也很高,就看你敢不敢赌一把。

    还有那些没有贷过款的,就别在这扯淡了。
    SurfaceView
        46
    SurfaceView  
       2020-03-16 18:32:38 +08:00
    @wayixia 完全赞同
    楼上一群估计是没有贷过款的人。。
    还总喜欢拿 30 年前工资多少 现在工资多少说事。。 也不看看这涨幅 咱工资还有可能再来一次这种涨幅吗
    component
        47
    component  
       2020-03-17 10:25:43 +08:00
    @SurfaceView 估计他们连理财都没有认真关注过,10 万块想投资什么,最近基金股票余额宝通通扑街。
    zc199068
        48
    zc199068  
       2020-03-17 16:56:10 +08:00   ❤️ 1
    10w 梭哈比特币,要买一把还清剩余房贷;要么也不用纠结到底要不要提前还了~~(开个玩笑)
    不过 10w 确实不建议提前还,如楼上所说,只是缩短还款期限的话,除了心理焦虑减少点,对于现状毫无改变
    whatalittleboy
        49
    whatalittleboy  
    OP
       2020-03-17 23:34:30 +08:00
    @zc199068 不知道投资什么可以超过银行利息,留着也是放余额宝,决定打算先还银行,不变更期限😳
    tjxiter
        50
    tjxiter  
       2020-03-18 16:28:43 +08:00
    银行是不想你提前还的,银行会为你着想吗?所以提前还 10w 是对的,减少利息,减少压力。
    sosowei
        51
    sosowei  
       171 天前
    好难,还要把是否几年内要置换考虑进去
    guanhui07
        52
    guanhui07  
       125 天前 via Android
    我问了提前还款,要多给三个月利息钱,我现在商贷 5.5 利率
    whatalittleboy
        53
    whatalittleboy  
    OP
       125 天前
    @guanhui07 我去年建行还十万,啥费用也没扣,但它合同是写了要扣某些费用的
    guanhui07
        54
    guanhui07  
       125 天前 via Android
    @whatalittleboy 我去的工商银行 不知道
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