持有红利低波 ETF 获取永续现金流是否可以财富自由？

[gkuchan]

本文不构成任何投资建议。

按照自己目前的生活方式，每个月有 1w 的被动收入就可以比较自由过上 FIRE 生活。计划通过股票分红来实现，购买标的是红利低波 ETF 563020 。

在 5 年内，逐渐买够价值 200w-240w 的 ETF 份额，过程中股息复利持续买入。 按照 5%的股息率，基本可以实现每个月 1w 的收入，份额够了之后，只依靠分红生活，不卖出份额，不在乎份额的涨跌，只在乎股数。分红的成长来自于企业的盈利能力提高，所以分红增长应该会高于全社会的通货膨胀水平。

当然，大概率在份额买够之后还会再继续工作几年，等调整好心态以及再存一些安全垫之后，再提前退休。
这样的方式有人实践过吗？大家是否认可？

[AlohaV2]

吃风格的 ETF 哪个能长久的，风格四舍五入等于风险

[b1u2g3]

你贪图别人的利息，别人贪图你的本金。。。
这世上哪有轻松/长久的赚钱方式？

[ssgooglg]

5%可以考虑下美基

[moxuyou]

都是炒作，你信了拿着红利 ETF 吃股息就已经上套了。

你假设现在红利 ETF 来个 30 个点的调整，你能不能承受得住，是否还能无所谓不在乎，只想吃股息

[gkuchan]

@moxuyou 我拿着 150w 的其他基金已经坐了 3 年的过山车了，择时很难也很累，所以才想换到对于我来说波动更低的 ETF 上面

如果是红利低波的 30% 的调整，我认为我是可以拿得住的，因为相对来说，这里面是全中国最稳定盈利的公司了

[gkuchan]

@ssgooglg 也准备持有一部分美基的红利基金，只是大部分还是要在国内，一是没有很好的渠道把钱换出去，二是我的花销也在国内

[moxuyou]

@gkuchan 现在叫 “全中国最稳定盈利的公司” 以前叫 “大烂臭”。21 年以前的医药白酒是 长牛行业，是核心资产，再看看现在跌成什么样了。所以说 A 股都是炒作。只不过现在的风格是红利，你才会看到红利 ETF ，你才会去想投资红利。

做个简单假设，假设现在红利炒作到头了，回调 30% 后一直横盘 3 年，这三年成长风格回归，你看着大家买的成长风格 ETF 一年随便都能赚二三十个点，而你的红利一动不动，你会不会心动，会不会考虑切换成成长风格 ETF 。或者你的钱哪天真要用上了，但是吃了股息没有填权，还被套了，你怎么操作？

[tigerstudent]

@moxuyou #4 虽然说纸面上是 30%的亏损，但股价波动一般不影响企业的正常运行，只要分红能正常发放，好像是没有多大影响的

[tigerstudent]

我刚看了红利低波 100ETF ，2020 年成立但是只有 2023 年分红了一次。所以得留意看基金分红是否稳定，另一个 510880 红利 ETF 是每年 1 月固定分红，近两年大概是 4%的股息。

[aw2350]

这么稳定的话，还轮得着韭菜们买？

[imicksoft]

当你以为是永久时，其实只是偶然。

[moxuyou]

@tigerstudent 没有影响的前提至少有：
1. 你坚定的相信你的这套投资逻辑，不受外界诱惑，不受各类资产价格变动的影响
2. 这笔钱你能一直保持闲钱状态，不需要卖出

[EdisonRui]

为什么不买标普 500/TQQQ/长期美债

[dream4ever]

感觉哥们你应该还年轻，如果结婚生子，家里需要花钱，等父母老了治病也需要花钱，自己老了还需要花钱，FIRE 生活在三四十的时候还行，五六十往上心里未必就这么能沉得住气了。

[lakehylia]

存定期，买国债最保险。因为你可能随着年龄增大，需要随时退出

[gkuchan]

@moxuyou @dream4ever
我没有专业的择股择时能力，我只希望有一个地方可以让我无脑把我的空余资金投入进去，并且不断获得现金流。在我不需要这笔现金流的时候，我回复投买入，可能某一天我干不动的时候，有现金流能支撑我生活，这是我的主要目的。

红利只是风格，里面除了资源、银行、基建之外也有一些其他行业的股票，我的预期就清楚他们的股价成长性肯定不如成长股，但是他们是我敢于下跌时还能拿得住的。医药白酒这种单一主题，下跌时候是真的拿不住。

FIRE 做不到就先试着被动收入超过每月最基础花销，一点点来嘛。即使 FIRE 失败，也能让自己更轻松一点。

[x7395759]

要买红利，也是买美股的

[gkuchan]

@dream4ever @lakehylia 医疗和意外的支出，我会配置保险来覆盖。ETF 比定期国债更容易变现，真需要钱的话，当天卖出，第二天就能拿到钱了

[Sawyerhou]

类似于永续年金，如果像现在一样通缩的话，问题不大，如果后面人民币贬值，那被动收入的实际购买力可能不足。

另外，永续年金可以折现为现值，有兴趣可以了解一下这个经典算法。

[dream4ever]

@gkuchan 那还可以，我现在也是理财+保险，做风险对冲（不知道这个词用的对不对，哈哈

[daimiaopeng]

买纳指或者标普不香？？？每天新高，活在上涨的恐惧中

[daimiaopeng]

@daimiaopeng #21 场内还是 t+0

[daimiaopeng]

[lenchu]

我觉得有两个前提条件：
1. 相信国运
2. 在 1 没有变化的情况下不要卖出手里的份额

1 可以让你相信股息的购买力不会下降
2 可以可以保证股息不会因份额的减少而减少

[purringpal]

我就佩服你们这些只看分红的选手，鸵鸟思维，分红之后不除权吗？分的是谁的钱？为国家创造税收倒也挺好

[gkuchan]

@purringpal 看重的就是除权后重新买入，总股价不变，股数增加。分红不影响公司盈利。

分红产生的税会在股票卖出时计算，持股超过一年免征收个人所得税。

[purringpal]

@gkuchan “总股价不变，股数增加”，一张十块的变成十张一块的，明显变多了，只有儿童才会上当的。

赌的还是除权后价格涨回去，最终还是要回归到股价的涨跌，反过来说你的盈亏跟分不分红没有半毛钱关系，你们都没搞懂分红到底是为谁设计的，为股民吗

[tinywhale]

针对 sp500 有人研究过退休后如何靠分红生活，可以看这个文章 https://seekingalpha.com/article/4010006-vampires-retirement-plan

总结来说，只是“持有”是不够的。那个文章最后总结：1 ）持有多元化，2 ）本金需要积累到分红*80%>=生活费，3 ）另外存 1 年半的现金作为备用生活费，当分红不够生活的时候挪用，4 ）从来不卖出本金，5 ）当分红>生活费时，多余部分的 80%投入本金，剩下 20%存现金作为备用。

[gkuchan]

@tinywhale 很有价值的文章，感谢

[bugu1986]

是的，只要保证分化不变或增长，其实就是利润率，不过分红率太低会被调成指数，所以最终答案是 yes

[bugu1986]

还有评论我都看了，有几条可以，另外 呵呵

[gkuchan]

近期总结：从 9 月下旬，到现在整体持仓大约上涨接近 15%，继续保持持仓，每个月的储蓄，除了保留一部分作为流动资金，剩下的一部分继续购买红利低波 ETF ，另一部分购买了储蓄型保险。后者收益不保证，根据每年分红情况确定。