求推荐重疾险

[Marstin]

  最近病逝的新闻就不说了，也经常在群里看到水滴筹。癌症，器官衰竭……各种重疾众筹，实在叫人担心。
  讲实话，现在叫我短期套现 50 万，我几乎不可能做到的。三五十年之后应该也不一定能做到，我不会选择把资金存下来，一般都是购买成固定资产。但是这种理财方式的套现能力是很差的，而且也会随市场涨跌变化。
  鉴于此，近期一直在考虑给自己和老婆买一份重疾险，以备不时之需。

目前了解到重疾险主要有三种，消费型、定期、返还。

• 返还：一般保额低，缴费高，返还周期长。
• 消费：现在买很便宜，如果到五十岁之后购买就很贵了，而且目前一般的保险公司是不提供重疾险给 60 岁以上人群的。
• 定期：按年缴费，缴满 20 年，终身保额 50 万（三五十年之后还够吗？）。
  那么问题来了，请问有没有合适的定期重疾险推荐呢？

[chniccs]

要不先上个相互保？

[zhangzihan1989]

在 HK 上英国宝诚保险了解下，不过现在美元汇率这样不太值，保险是用美元结算的。

至少我家都是上这个保险，比国内的好得多得多。

[Marstin]

@chniccs 用了相互保的，这个只保障到 60 周岁哦

[lhx2008]

@zhangzihan1989 比国内的好在哪里呢，价格看了下也贵很多

[MC]

保诚

[Seanfuck]

据说 30W 治不好的病就怎么也治不好了，所以准备 30W 就行了。

[Marstin]

@Seanfuck 这是以当下的人民币购买力来计算的。。我岳母十几二十年前买了人寿的寿险，保额才 3w

[sincejj]

目前市面上性价比最高的：弘康健康一生重大疾病保险 A 附加轻症 B 款

[xiaonec]

mark

[505243267]

多倍保，从便宜（弘康等）到贵（国内新华，国外保诚等）都有。

[Kv_se7en]

真要买吗？我女朋友在友邦的，要不要了解一下？我自己最近刚买了重疾+医疗+意外。

[Marstin]

@505243267 多倍保 是 app 还是什么平台？

[Marstin]

@sincejj 弘康这种有点担心会不会倒闭，咋办= =
@Kv_se7en 友邦是要去香港购买吗

[daigouspy]

买空中国股市，有生之年你都不会亏。

[KgM4gLtF0shViDH3]

目前看起来最便宜的定期好像是大都会的。

[505243267]

@Marstin 一个概念，就是多次赔付型的保险。相对的是只赔付一次的。

[swulling]

如果考虑货币贬值的因素，那么基本就不用买了，现在的重疾险基本都是 30w 和 50w 保额

还是买房吧

[KgM4gLtF0shViDH3]

@Marstin #7 那个时候交的保费也少的多吧

[KgM4gLtF0shViDH3]

@swulling #17 保险保的就是前期中奖的吧，后期 30w 确实没什么，但是如果两三年就中奖了没买保险不是亏大了吗

[as4069825]

悟空保盖世英雄终身重疾险可以了解一下

[wmwgijol28]

@Kv_se7en 是香港友邦还是内地友邦，最近我在看香港友邦的保险，如果可以找你女票了解一下

[Lawlieti]

学习了

[jin5354]

mark 一下

[CasperLee]

为什么我觉得支付宝的好医保已经够了？

[kidult]

相互保先买着，其它慢慢比较，反正保险公司都是稳赚不赔

[wmwgijol28]

@CasperLee 好医保是医疗保 不是重疾保

[xuc]

我买的同佑 e 生

[huang87975716]

Mark

[cnmusa]

马克 希望有干货

[NSAtools]

注意看条款，比如有肿瘤啊之类的是不行的

[changnet]

有钱，生活稳定就终身保。我这种暂时用着消费型保 10 万，而且是只保一次这种

[zhangzihan1989]

@lhx2008 自己看下具体的吧，总体完爆国内险种。

[glues]

据说国内的保险条款坑很多，出了事之后才发现不在保险范围内？

[swulling]

@bestkayle 那你买相互保吧

重疾从概率上说还是买终身或者之前七十岁才好，前期概率太小了

[Marstin]

@505243267 get 谢谢，那我要找的就是这一的类型
@kidult “相互保”不保障原位癌，而且 40 之后保额只有 10w

[xxcwl]

战略性 mark

[Marstin]

有个人寿的朋友跟我说，国内买保险不需要考虑保险公司会不会倒闭，因为所有的保险公司都要被保险，转移风险。
即便某保险公司经营不下去了，保监会也会做主其他公司来接盘，保证保单的有效性，是真是假？

[contradictspiral]

保定期型选达尔文 1 号 保终生返还型选弘康哆啦 A 保 都是高性价比产品 重疾险 寿险这些保险即使保险公司倒闭了也必须有其他公司接盘的

[libran108]

@Marstin 是这样的，不用担心保险公司倒闭。我老婆也在保险公司上班，保监会有相应的政策。

[liyvhg]

@Marstin 国内保险公司就怕拖到人挂了还拖着不理赔

[Marstin]

@libran108 好的，谢谢。那我放心了，弘康，复兴搞起
@liyvhg 主要是怕因病致贫

[Kv_se7en]

@wmwgijol28 #21 内地的友邦，其实你也可以了解一下，身边很多朋友对比了香港和内地之后都选了内地的。反正对于你来说就是获取更多信息么。她 wx：RnJhbm5pZWxpa2U=

[Kv_se7en]

@Marstin #13 友邦在香港和内地都有公司。一般情况下建议人寿类的买内地，投资类的买香港。

[kimcool]

我前 2 年给我、我老婆买了重疾险，一年 6000 左右，20 年。阳光保险，理赔 45 万
我小孩儿一出生，就给买了个到 80 岁的重疾险，2.3 万，一次性付款，理赔 45 万
今年年初，感觉医院是个坑，就在支付宝给全家都买了住院医疗，一家人 3000 不到一年。

上个月，鉴于最近人民币贬值，而我自己没有什么理财能力，于是乎跑到 hk 友邦给孩子又买了一个重疾险。一年 12000 左右，就当是存款了，因为买的都是返还类型的，18 年期限。

为什么给小孩子买了 2 个重疾险，是因为 hk 的可以国外就医。感觉很保险····

为什么买保险，还不是因为穷，并且最近身边小孩子生病的人太多，怕了。

[qwe61655]

保险终究靠不住

[Marstin]

目前看到性价比最高的是在淘宝上看到弘康的，以本人 24 岁为例
多倍保 /多啦 A 保 男 6900/年×30 女 6500/年×30，终生可报三次重疾（ 50w/次），两次轻症（ 15w/次）
重大疾病保险 男 4940/年×30 女 4220/年×30，终生仅可报一次重疾（ 50w/次），两次轻症（ 15w/次）

[34091136]

@zhangzihan1989 有具体哪个保险吗？

[tuding]

国内好多保险原位癌都不保, 意思要转移了才保, 都转移了离 GG 也不久了

[guoyuchuan]

都是买的支付宝推荐的

[Marstin]

@tuding 5555，这样也太现实了

[ittianyu]

保险条例上无论得了哪一个病，只能等死了，还治疗什么。

[remarrexxar]

友邦的重疾不错，忘了名字了，但是前提要有一个其他的前置保险。这个主要关注的是覆盖的疾病范围还有能否无条件续保。

[Marstin]

@tuding 刚查了一下，很多保险里面包含原位癌，属于轻症疾病，如果保险责任中包含的话，也是可以报销的。
@ittianyu 不一定，参考癌症 5 年生存率不低的，还有像阿尔茨海默病这一类也不致命的，更主要的是尽量保障家庭不会因病致贫。

[mingyi0]

@zhangzihan1989 我记得禁止购汇境外买房买股票买保险 想问下如果出险钱能打回国内么？

[mingyi0]

个人感觉友邦重疾不错涵盖比较多 主要也是家人在友邦。。。 就是不便宜 30 岁左右的话 50W 重疾杂七杂八加起来将近 2W 一年

[Marstin]

又仔细看了一些保险条款，有点不想买了，也很愤怒呀！
以弘康多倍保为例：
动脉搭桥手术必须要开胸；良性脑肿瘤必须切除或者放疗；严重哮喘必须口服激素类药物大于 180 天； I 型糖尿病要切脚趾或者加心脏起搏器；急性出血坏死性胰腺炎要经过开腹手术治疗
甚至可以说这是有很多其他治疗手段前提下，把人往死路上推

[zhangxuejieonly]

有段时间在研究这个，然后结论就是有钱就买香港保险，省点的话买国内消费型的保险。
先买重疾再医疗再人寿意外，先大人再小孩。
贴个我写的买香港保险的经历： https://sspai.com/post/47233

然后具体产品推荐的话：

香港保险：宝诚、友邦的多次重疾赔付产品

国内重疾险种：人保、阳光、泰康的都行，我买的阳光的健康随 E 保，具体自己选吧大差不差…

国内医疗险：强力推荐支付宝-好医保的医疗险，保证 6 年续保和共用 1 万免赔额度已经甩开其他几条街了。

其余的我在文章里应该说了，以上。

[Marstin]

原位癌 指恶性肿瘤细胞未穿透基底膜的原位无浸润的恶性肿瘤。诊断需以固定组织标本的病理组织学检查结果为依据，任何组织涂片和穿刺活检结果均不能作为诊断依据。
8 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。
9 主动脉手术 指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。动脉内血管成形术不在保障范围内

[ooooo]

相互保先 pass 掉，选哪个消费型的呢

[adminxc]

我买的同方的多倍的那个，投了 30 万，感觉要是治疗和后期的恢复超过 30 万可能就不治了吧

[zhangzihan1989]

@mingyi0 HK 买保险还处于灰色地带，早买早占便宜。相信我，我认识的有钱人，没什么在国内上的。

[zhangzihan1989]

@34091136 有很多啊，没法给你具体介绍，毕竟我不是卖保险的，而且保险具体内容也老变，但总的来说，给小孩上最合适尤其 0-3 岁的，重疾+理财。

[mingyi0]

@zhangzihan1989 明白了。我担心现在管控这么严，这一块国家本身又是禁止的，国内的政策一个条文就有可能把路堵死，比如我用钱的时候，钱打不回来只能留在香港就麻烦了。有钱人更多的是综合分配资产吧，要是有钱可能也不会在乎国内的保险还是国外的保险。

[ljxdh5211]

同方全球人寿有一款重疾险多倍保的 挺不错的 建议了解下，我跟我媳妇都有上 有朋友也做如果楼主需要可以帮忙联系下，主要同方全球是中外合资的 相比国内的保险，理赔风格与管理方式要高端不少。

[zhangzihan1989]

@mingyi0 就是因为现在管控严，才要去赶紧上的，是这个逻辑吧。而且你在 HK 开个户头就是了，怎么都能倒腾回来。并且政策不会一刀切，切也是切以后的，以前的这么多有钱人，给切了，不找闹事呢吗。毕竟不是小钱。

[allenshi]

最近也在看，想买重疾+意外险

[luren123]

我一直相关我和老婆、娃买保险，也找同学了解过一些，总的感觉就是不划算，而且对国家信任也有点缺失，怕理赔不了

[xenme]

上班工资商业保险几乎覆盖了，失业了再说。

[Linxing]

如果要了解香港的重疾保险的话 可以呼我

[blacklee]

20 年以后的 50W 大概能有什么购买力？
我想接下去的 20 年国内发展必须要比之前 20 年降速很多了，那么拿现在跟 10 年前比较同值货币比较购买力会是怎样的呢？ 2008 年的重疾险承诺的保费是多少呢？
http://www.pingan.com/cms-tmplt/finance/knowledge/ensureknowledge/74865.html 这个网页里写的是 「保险专家说，目前重大疾病的治疗费用平均为 10 万元左右，因此保额在 10 万元至 20 万元较为适中，但最好不要低于 10 万元。」
2008 年的保额为「 10-20W 」，也就是说 10 年过去了，推荐的保额就从「 10-20W 」上升到「 30-50W 」。
另一个参考网页 http://www.cpic.com.cn/baike/945.html

我最近也在捉摸着买一个重疾险，但是有点犹豫，现在 35 岁，20-30 年后的 50W 人民币够干什么这是一个疑问。。

[Maskeney]

不要轻症：百年康惠保重大疾病保险
要轻症：弘康健康一生重大疾病保险
要是弘康不在销售地区的话，理论上不能买，有顾虑的话换昆仑健康保重大疾病保险
以上是我前不久刚做的功课，最终选择了 20w 百年康惠+30w 昆仑健康保。

[ChenWang01]

mark

[Maskeney]

另外，完全不需要担心保险公司的“大”或者“小”，广告多少和实际赔付水平没任何关联，其次有保监会监管，保险公司倒闭的概率不会比 xx 年一遇的自然灾害高，退一万步讲，就算倒闭了你的保单也有其他公司接盘。具体自行检索网上的资料吧，不展开讲了

[Phariel]

@Marstin 保险法是这么规定的 保险公司没有破产一说 总是会有下家接盘的

[keysona]

mark

[mengdisheng]

@Marstin 真的，国内保险公司不准倒闭的，银行都可以破产，保险是被兜底的。

[romisanic]

离 hk 近的就 hk 买友邦吧
比较了一圈，感觉还是友邦靠谱
本人北京买的友邦 一年小两万保费

[abbatuu]

@Marstin 感觉楼主真实需求不是重疾险~
重疾险的本意是 得了不治之症 给笔钱 要么留给家人 要么吃好喝好 等死，并不是针对重疾本身带来的医疗成本 基于此 就谈不上以备不时之需

所以我建议楼主买个高端医疗险会更靠谱 年龄不大的话 大致 1w 内 都能搞定 重疾之后 基本就是躺医院里用最好的药 享受最好医疗设备 花多少钱都是保险公司买单

重疾险还是要配置的 因为生病没有收入 家人生活质量会下降 一般保额在 1-2 年的收入+孩子 5 年的教育基金做标的。不过自己手上要是 有 2 年收入的流动现金 问题不大

当然 不买重疾也可以 你需要有自己的方式来对抗风险 比如定投一些基金 做一些黄金定投 这些产品的流动性远远比保险好的多 收益未必比保险差

[unknowfun]

AIA 加裕倍安保

[gaupen1186]

@Marstin 好像是这样子。保险公司想破产倒闭，至少跟银行倒闭一样困难

[gaupen1186]

@liyvhg 好像保险法有规定，出险报案后必须 15 天还是 20 天内赔付完成，具体可以查一下，国内的保险法还是听好的

[uuair]

@Marstin #36 保险公司是不会挂的，因为中国最大的保险公司，叫中国再保险集团，简称中再。。。所有保险公司的保险公司。。。这才是航母。