在当下大背景下为了少还利息提前还房贷是件愚蠢的事

[iloveyou]

这里不是说可以用这笔钱能有更高的收益，而是 AI 导致大规模失业叠加国内经济大萧条必须留足粮草过冬。

还在算计利息的人是看不到未来大洗牌的前景，现在提前还款就像是马上要闹饥荒了还在嫌自己胖要减肥。

如果未来还没有应对 AI 冲击和解决分配问题的方法，那过几年我认为大概率会出现大面积违约断供破产，真到了这个时候你认为国家真会大面积法拍吗？这个时候只能进行债务展期或者重置，否则经济活动就会停滞。这时候之前那些提前还款的人会不会感觉很冤？

记住，征信是一个穷途末路的人最后能变现的资产。

[coderluan]

“真要闹饥荒了你还这么胖，那就从你开始吃吧”

“在国家展期重置政策出来之前，地方就已经把你房子收了”

其实我并不反对楼主的观点，单纯提供一些其它视角，我就是感觉表达自己观点时，没必要踩不同意见一脚。

[fadaixiaohai]

财富不会消失，只会转移。
一切问题到最后，其实只是分配问题。
疫情期间产生的征信问题，不是直接可以抹掉了吗？没啥意义的

[iloveyou]

@coderluan 你说的有道理，不过到时可以有方法规避这些风险，大的思路不受影响。

[dudubaba]

昨天刚还公积金 20W ，目前留了 1W 抵个税。兜里有钱不欠钱是老百姓几千年的追求，不会因为某一个时代的变迁而改变的。

[iloveyou]

@fadaixiaohai 所以要保全自己的财富，不被转移

[iloveyou]

@dudubaba 如果就欠个十几二十万还了也没事，少个心事，欠得多了就得掂量掂量了。

[kera0a]

点进来之前是反对的，看完竟然觉得有点道理

[daimon1]

你的这个决策是在你的预设正确的前提下做出的，问题是你的预设 一定正确？太绝对了

[iloveyou]

@kera0a 我从前年 AI 还不火的时候就这种看法

[iloveyou]

@daimon1 要预防黑天鹅事件，不提前还款顶多多出点利息，手里有粮心里不慌

[mysdemon]

@iloveyou #10 所以应该是在保证一定存款的情况下提前还款，至少留足自己 3 年以上的开支金额。

[julyclyde]

你的意思是，现在不提前，将来危机的时候能保得住？
难道不是将来就被银行强制收走吗？

[SeanChense]

@daimon1 你不是废话啊，做啥决策建立在预测错误前提下？太杠了

[daimon1]

@SeanChense 我就不能表达我的观点？友好跟 op 讨论在你这就是杠，唐完了

[felixsama969]

通缩背景下，收入降低
解套的唯一方法就是在房产税出来前卖掉

[iloveyou]

@julyclyde 真正的大危机通常只能靠洗牌重启解决

[iloveyou]

@felixsama969 止损卖掉也是一种方法，如果自住没法卖就有考虑后路

[drydiy]

1. ai 并不会导致大规模失业，这点不用你担心，不要当上层管理者都是傻子，就算大规模失业了，也不用担心，回村里种地也饿不死你。
2. 基于注意力机制的 ai 不可能实现 agi ，别看现在火的一塌糊涂，越来越牛逼，其实瓶颈已经越来越明显了。
3. 公积金利率 2.65 ，商贷 3.1 左右。也就是说你的投资要稳定高于贷款利率才值得不提前还贷。对于一般人来说，提前还房贷依然是最稳妥的方案。
4. 再说下个人失业导致的还贷压力问题。提前还贷后本金会少，每月贷款也会变少，所以保留现金跟提前还贷对于后续贷款压力来说区别不大。再叠加辞退有赔偿金，可以降薪换工作，还有铁人三项兜底，失业后的事情其实不用太杞人忧天。
结论：在当前大背景下，除非你投资理财能稳定超过房贷利率，否则提前还房贷依然是最好的选择。

[drydiy]

@felixsama969 大错特错。通缩背景下钱最值钱，你会发现什么都便宜了，钱的购买力提升了。这个时候不应该大量持有现金，应该适当把钱花出去，包括购买优质房产。在通缩的时候你不享受生活，难道在通胀的时候享受吗？永远记住：在通缩消费，在通胀赚钱。

[Liamccc]

@drydiy #18 你说得对，其实很简单你投资能跑过房贷利率就没必要提前还。
就怕没等到 AI 改变世界呢自己先被 AI 裁了，没了稳定收入的时候你就知道有账没账是什么感觉了。
另外只要你负债，大多数人心态肯定好不了。就算你工作、投资也是唯唯诺诺的。

[iloveyou]

@drydiy #18
@Liamccc 两位说的都有道理。不过我还是认为提前还款的前提是自己的财务状况能覆盖未来的风险，否则还是深挖洞广积粮为妙，反正我是没信心，只能用末日思维应对。

[exbein]

还在 ai ，明天 ai 从 0 到 1 给你搓个波音 999 就问你敢坐么

[IceSolStice]

还剩 100 ，每年提前还 10

[IceSolStice]

@IceSolStice 这两年预估每年理财收益也差不多接近这个数，等于浮盈的钱拿去减轻负担

[kpprotector]

@drydiy
你说我大部分同意
提前还款的前提是，预期在未来现金流状态良好（再找到工作）。
关于这个每个人情况都不一样，如果未来几年仍然能保证有相对稳定收入，当然是多还贷款更好。

但我个人理解房贷和理财产品相比，一旦投入资金（还掉）不太容易再兑换成现金。
我对未来几年个人收入的预期持悲观态度（行业问题，如果失业再找到工作很难），所以我和楼主的结论更相似，会用更多的现金换取缓冲期。