人肉镇楼

@jinksw 谢谢您之前回答我父亲的问题，感谢。

另外我想请问您一下，我现在 28 岁，通勤工具是摩托车
现在已经在支付宝上买了无忧保综合意外险 （保额 100 万），好医保长期医疗（保额一般疾病及意外医疗 200 万，100 种重大疾病医疗 400 万），好医保重疾保障（保额 60 万）。
请问我的配置有什么问题吗？我自己觉得意外险的额度有点低，是否有必要再买一份别的意外险？毕竟摩托车还是挺危险的

谢谢！
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你通勤是摩托车，那么这里有个问题，你所在的城市骑摩托车是否违返交通规则。意外险几乎都有一条免责条款就是违法行为导致的意外伤害是免责的。
支付宝的无忧保意外险我印象中是保障社保内用药，我觉得不是特别好。建议换成一款支持社保内外用药的吧。社保内的用药范围还是比较小。举个例子，我去年被野猫抓伤了，去医院打的是进口蛋白疫苗，大概是 1 千多吧全部。社保内是不报销的，但是我的意外险覆盖社保外，所以可以报销。我的广州的客户，她的小孩摔倒骨折了，选的钢钉是进口的，那么社保内也是不报销的，不过还好给她小孩配置的是覆盖社保外的意外险，所以 2 万多的费用也全额报销了。
好医保是中端医疗，有免赔额，我还是会建议身体没问题，不在乎多每年多几百块，那么我会选择中端 0 免赔医疗险
重疾险的话，我不太清楚你说的好医保重疾保障是什么条款，我的意见是单次 < 单次附加二次癌症 < 多次附加二次癌症。目前我国的平均年龄男女性差不多都在 74 岁左右。随着医疗的发展，大概率我们是可以超过 80 岁的。那这就是一个典型的数学概率问题了，获得越长，多次罹患重疾的概率就越大。自然优先选择至少二次重疾赔付，这是我的建议。至于说保额，你要参考你个人的收入情况，我说假如，假如你罹患了某恶性肿瘤，万幸治疗效果很好，痊愈，但是要休养一到两年时间来恢复，期间可能没有经济收入，你按这种情况去计算，你需要多少保额可以覆盖你这两年的家庭支出即可。

@david214 关于健康告知，还有一个问题。如果是刑满释放的人，在服刑期间有每年体检（看不到报告单，除非有严重情况会告知），这种保险公司出事故后会调查到里面的检查结果吗，还是说可以默认为这段时间是健康体投保
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如实告知，如实告知，如实告知。
我能给的建议就是如实告知，服刑期间的体检，保险公司能不能拿到，这个我还没有遇到类似的案子，所以无法给你准确的回答。但如果跟监狱合作的体检医院是某些部队医院的话，只要在国内，保险公司基本是可以拿到的。
我只想说，不要钻空子，如果真的想钻，那就得做好未如实告知而被拒赔的情况。只要愿意博，那自然没问题。
我还听到一种故事，是有些有钱人会去国外例如日本做深度体检，而且还是那种私人机构非常注重隐私的。然后国外体检完发现有些问题，赶紧回国内买保险，大概率这种国内公司可能查不到吧。

@Lily0756 请问如何找到靠谱的保险经纪人呢？我的经历是关注了一个保险科普号一段时间，觉得内容比较实在，又看到他提供保险咨询的服务就尝试了一次，感觉普通人想要找保险代理还是蛮不方便的。
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这个就真的是一个交际圈的问题了，像我的话比较佛，很少会去知乎或者公众号写内容。所以基本客户都是来自于朋友的转介绍。把客户服务好，人家觉得我专业，自然身边有需要的就会给我转介绍。没办法裂变，但是胜在口碑持续吧。

@Wongz 谢谢解答，重疾和意外有推荐的吗？直接买互联网平台的不知道是否可以，唯一的担心的就是 50 60 以后，这些不知道会不会无法续保。
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重疾产品实在是有点多，再没有得知一些客户其他信息的情况下，其实不太好推荐哦；
意外险我可以直接推荐，我目前这两年最喜欢的是史带家的意外险。你可以主要考虑覆盖社保外，还有意外伤害医疗保额单次能有 1-2 万左右。
续保稳定性是一个大问题了，涉及到的方面其实比较多。重疾没有什么续保问题，本身就是长期险。意外险的话一个产品下架了，可以选择另一个产品，毕竟意外险大多没有健康告知。医疗险的续保稳定性会比较重要一些。
网络平台的当然也是合法的保险，同样有保险法保护，唯一的缺点可能就是服务问题了，我还是会建议你找一个专业的经纪人或者代理人。术业有专攻，找专业的人做专业的事

@Wongz emmm 现在只买了一份微医保，快 30 了，也不知道之后应该要怎么配置保险，求解答
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如果不讨论你的预算，还有身体情况的话。
你已经有微医保了，是百万医疗险，可以覆盖住院医疗的费用支出，配合国家医保使用。
你还需要一份重疾险，来覆盖大病经济损失。一般建议终身多次，保额的话最低 30 万起步吧，考虑自己年收入的两到三倍计算。
再来一份意外险保障下意外伤害跟意外身故责任就行。
至于寿险的话就看个人情况决定了。
一般大多数人的保险组合：医保+商业医疗+重疾+意外
具体还是看个人的需求，家庭情况，经济还有身体情况决定。

@xx6412223 谢谢解答，你说的我认同。有一个问题是在没有熟人的情况下，怎么能挂靠到保险公司做一个经纪人呢
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嗯，很想说你加我微信。哈哈哈，不过不好打自己的脸。
我个人给你个意见，明亚的小伙伴都喜欢在知乎写科普贴，你可以上去了解一下。看看能不能找到你看着比较信服的楼主，看看能不能联系一下人家做你的引荐人。方法总比困难多嘛，如果实在找不到，又真的对保险经纪人有兴趣，你就再回来留串神秘代码我加你吧

@xusjl1993 请教一哈，第一辆车，车险是让 4S 店直接给上还是找保险自己买？
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我记得国内的 4s 店好像都会送第一年保养吧。所以我建议第一年还是在 4s 店上保险吧。多少给人家赚点，保养好歹也能不至于有坏脸色。
之后就看看你自己有没有途径咯，找到比较优惠的车险

@xx6412223
怎么才能兼职做保险，招一个挂靠公司？没有熟人的话怎么操作？
每个月有最低指标的业绩考核吗？

个人感觉保险还是比较有前途的，只是从业门槛太低，给玩坏了
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如果是兼职的话，至少从我的个人经历出发，我建议是保险经纪人。
你可以自行搜索一下保险经纪人与保险代理人的区别。
我目前在明亚，也有业绩要求，是一个季度 1000 业绩保号。只能说，几乎没有难度吧，我这么佛系的卖保险方式。
其次，随着我国的受教育水平慢慢提高，越来越多人的风险意识也在提高。保险确实是一个很有前景的职业，但是也非常考验从业人员的能力。
以前大家普遍教育水平低，很容易受到一些销售话术的引诱。现在不一样了，我看不懂，我会百度啊。
目前入门门槛的话，怎么说呢，有些传统公司依旧是在用销售的角度去找代理人，培训的时候也只会讲话术喊口号忽悠买亲戚单。
但是，我又要打个小广告。我所在明亚保险经纪人，目前招经纪人的要求最低是大专，目前广分的本科或以上比例是 77%。发展发展，还在发展

@qzy168 好医保-长期医疗，是否值得拥有？
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一个标准的百万医疗，性价比不错。如果没有商业医疗险，可以配置一个。
注意免赔额一万的问题，如果真的想体验感好一些，可以了解一些 0 免赔中端医疗。

@guser 请教相互保之类的互助是否值得加入？
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我的建议，不过现在你有没有其他的商业保险，相互宝目前每个月大概分摊 10 块钱不到，所以，相互宝请务必参加。
支出不大，用不上最好，用上那就是雪中送炭

@AimerUnow 想问下楼主怎么应对小公司不靠谱这类的问题哈哈哈
怎么说的，一个很现实的问题是，很多时候如果预算不够的话，其实是没有多大的选择权的。
从现实角度出发，按照预算选择产品之后，在里面选择最优的公司跟产品吧

@hxse 长时间看电脑, 有没有眼睛方面的保险
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你说的眼部疾病还是那方面？视力手术吗？
如果是眼部疾病住院治疗的话，那也是医疗险报销的覆盖范围。
但如果是视力手术的话，那就得到高端医疗了

@15342 百万医疗险和意外险都什么推荐的？ 给我妈买 50 多岁。 是不是配置这两种就行了？ 感觉重疾险价格有点贵
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百万医疗产品大同小异哈，基本都可以推荐，好医保，微医保，平安 e，尊享 e 之类的。
意外险我个人喜欢史带家的产品，我全家人的意外险都是史带的。
伯母五十多了，单纯重疾价格确实很高，而且性价比也不是很高，建议你看看防癌重疾吧

@xeoyen 请问支付宝的那个好医保-长期医疗 可以买吗？那个很便宜。
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买当然是可以买的，非常典型的百万医疗险。大多数百万医疗其实都不贵，买的时候注意健康告知就行，没问题就可以正常购买。不过我个人的意见是，如果多两三百不是问题的话，那么我会建议 0 免赔的中端医疗。
因为百万医疗基本都有 1 万的免赔额，不管是共享还会六年内，反正都有。其实这个免赔额给客户的理赔体验就不是很高。接触过这么一个客户，生病住院了，在三甲医院治疗，花费了几万块，因为用的都是社保目录内的用药，所以最终社保报销了大部分，只剩下八九千，但就是因为百万医疗有一万的免赔额，所以剩下这八九千就不能报销只能自费，客户就觉得很不值当。

@kangsheng9527 以前淘宝或飞猪上有代办签证服务的，然后他们会出保险拒签能赔偿，到底真正的保险公司有无类似业务？还是他们打着保险公司名义加价？
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这个业务我还真没接触过，眼界有限，抱歉

@appreciatemp 保险公司推荐什么年金之类的 是智商税么
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在去年的时候，有一个前辈开了这么一个单子。一位在客户在国外旅游，听说国内有一款年金要下架了，当时国内事凌晨两三点。他给我前辈打电话，电话沟通了一个小时多，最终又花了半个小时投保了一份年金。一年交 400 万，交五年。
那么你觉得，能够有这个能力赚这么多钱的人，是没有智商吗？显然不是的。
从投资角度来讲，标准普尔配置，保险年金是属于保本升值的钱。
一部分在高风险中去博，一部分在安全环境中增值留后路。

@dtgxx 您好，属于慢性病，目前比较轻微，后面严重了需要动手术，可以现在保险么？一直在交支付宝的好医保，不太懂这个怎么样。 另外商业保险报销的范围比医保大吗？ 比如人造骨骼等等这类也可以报销么？
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怎么说呢，基本任何时候其实都可以买保险的。只是最终的结果可能不太一样。
如果已经有了慢性病，还得看具体是什么病，到了什么程度。例如浅层性胃炎，也是病，但是并不严重，大多保险够可以正常承保。
我的建议是，你正常选择产品投保，做好健康告知最重要。健康告知提到的异常就提交相关的资料，保险公司自然会根据情况进行核保给出结果。结果你满意，那就继续，不满意那就换一家再试试。
商业医保的报销范围是比社保要大的，至少社保外用药就是一项。
医疗险报销讲究必要且合理，人造骨骼关节基本上商业医疗险都是可以报销的
@dtgxx

@StanLx 有一个问题需要请问，就是主业是程序员，再做保险代理的话，办理保险代理会有个入职，会影响当前工作的五险一金之类的吗？以及个税 app 上的显示等等，之前在 i 云保上买过自荐的保险，但是现在再去提取提成是需要保险从业资格了，就需要入职保通才行，但是担心对本质工作有影响，也有做保险这个兼职的想法，烦请解答下。
兼职的主要问题是在于你的主业是否允许你兼职，有些公司明令禁止兼职的行为的。所以还是要看具体公司是否严格要求吧。但我觉得只要不影响主业，同时不是同行业兼职或者公务员的话其实影响不大。保险从业证是需要的。一般兼职人员大多是没有五险一金的，因为本身主业有交纳。个人 app 是会有显示保险收入的。